台灣媽媽增儲蓄減支出 33歲達成財務自由

2017/05/19

去年暑假,Winnie一家三口去了冰島遊歷了1個月。

退休後環遊世界相信是不少人夢寐以求的事。來自台灣的曾婉玲就成功在33歲時達到財務自由,靠着減少物慾及開支,儲蓄7成以上的收入,並訂立長遠的投資計劃,努力10年後儲存了3,750萬新台幣(約950萬港元),實現提早退休的夢想,與美籍丈夫和幼子一家三口開展環球旅程。

現年37歲、來自台灣的曾婉玲(Winnie)和42歲的美籍丈夫Jeremy的提早退休、環遊世界的故事,很多人首次聽到,都會猜想他們是出身於富裕家庭,才能無後顧之憂選擇提早退休。但事實上,他們都是成長於基層家庭,僅靠着半工讀和學生貸款來完成學業。

當年Winnie遇上到台灣出差的Jeremy,開始有財務自由的想法。「我們認為只要能達到財務自由,就可以選擇自己想做的事、想去的地方,不用為了生計而是出於熱情去做自己喜愛的工作,沒有壓力、快樂自在地享受生活。對於我們而言,能夠自由地探索世界和體驗人生,並珍惜與家人朋友相處的時間,才是富足的人生。」

儲蓄收入7成並減少支出

兩夫婦在數年間一直過着節約環保的生活。「我們堅持住在學生區便宜的出租公寓,盡量不買新衣服,日用品主要用二手貨,能DIY的東西都會自己做。」她會在帳本記錄每天的支出,讓自己認清能否有節省的空間,當非必要支出減少時,存款就可以慢慢增加。雖然二人婚後只有Jeremy工作,他們仍成功存了7成以上收入。

她笑言,他們能夠做到財務自由的方法,其實是老生常談的理論,就是學習多儲錢少花費,並學習如何投資增加「被動收入」。她非常強調存款的重要性,例如以每年存款比例為10%計算,要工作5年才能存到1年所需的生活費(不含利息),但如果將存款比例提高至50%,就只需工作1年,便可存到1年所需的生活費。直到儲夠日常生活急備金,有穩定存款後,兩人便開始投資,並決定投入一筆本金長期投資,預計持有30年以上,嚴守大原則︰只領股息,不賺帳面差價,低位時多買入,高位時不賣出。

為財務自由延遲享樂

有朋友曾經問︰「為了提早退休而要改變生活習慣困難嗎?」她坦言,「改變原有的生活習慣絕對需要付出很大的努力,一開始可能會覺得有些辛苦,甚至覺得犧牲了原有的生活品質,但每天慢慢改變後,節約生活就變成了新的習慣,也感到樂在其中,而這些微小的改變累積起來,也為我們日後60年的生活帶來了無憂的自由。」

至於如何去達成這個目標,Winnie認為要視乎每個人的努力,最簡單的方法就是認真審視自己的花費財務狀況,減少物慾,至少開始存錢就是好事。

寫Blog出書 增被動收入

Jeremy因興趣而開始在網誌記錄他們退休生活的點滴,嘗試很多增加讀者流量的方法,也找了一些佣金較高的廣告贊助商。「網站收入最初每個月只得10美元,現在慢慢升至2000美元,開拓了新的被動收入,正好可以補貼未來養孩子所增加的開支。」

Winnie也開設了中文網誌及推出新書,講述兩人提早退休的心得。現時生活的支出都在被動收入可支付的範圍內,平均每個月4000美元(約3.1萬港元)。

撰文︰曾詠珊圖片由受訪者提供

兒子半歲時,二人就決定帶同孩子再次展開旅程,前往日本、泰國、馬來西亞和新加坡等地。

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