自製醫療儲備 多一份安心

上日提到，我的姊妹Karen幾年前買了一份高端醫療保險，但最近兩三年，保險公司幾乎每年都調整保費（除了按歲數調整外），原因是醫療通脹的升幅大於一般商品和服務。簡單來說，就是醫院和醫生的收費愈來愈貴。

我告訴她，因應這個問題，很多保險公司也積極推行索償管理，希望可以有效控制賠償額，從而減低加保費的機會，當中包括醫療網絡、門診手術、健康程式，以及個人療程管理等。

另一方面，政府也在協助提高私家醫院收費的透明度。

我在本欄已介紹過，在政府推出「自願醫保」諮詢文件的同時，也有另一份關於私營醫療機構規管的諮詢文件（較少人提及），目的正是配合「自願醫保」的推出。

而當中一個改革重點就是要求私家醫院要推出一些醫療手術「套餐」（即是全包，不用再算住房、雜費和手術費等）。

即將於下月底開業的本港第十二間私家醫院港怡醫院，上星期便公布了首階段會推出，風險較低的50種手術套餐，包括內窺鏡檢查、耳鼻喉科手術、婦科、眼科、骨科、泌尿外科手術等。

抗醫療通脹 為退休作準備

不過，這些套餐價格也不低，價錢由1.3萬至18萬元不等。而且，這些套餐並非人人適用，肥胖與患慢性疾病的中度風險人士，幫襯這些套餐是要加20％附加費的，而患癌症等高風險病人，更不能選擇這些套餐。

這些套餐本身像酒樓的套餐，但也像現時旅行團的行程，因為某些手術是需要病人留院幾日的，所以，收費也按住院日數而有分別，五日四夜當然貴過四日三夜了！

我和Karen都認為，這些套餐的收費也不菲，甚至比現時一般私家醫院的「非套餐」收費還要貴。

由此可見，醫療通脹真的很厲害。而Karen更擔心的是，將來自己退休後，可能仍要面對不可預知的醫療保險保費。

「這個也沒辦法，我自己認為，這也是因為求過於供的原因，希望政府能夠大力推動增加公私營的醫療資源，否則，隨着人口老化，未來港人對醫療資源的需求只會愈來愈大！」我向Karen解釋說。

「絕對同意呀！」

「除了港怡醫院之外，另一所由中文大學斥資興建中大醫院早前也動工了，將來的服務對象也是中產人士，估計2019年可以落成，連同現時各私家醫院的擴建，到時應該可以稍為紓緩病床緊張的情況！」

「但願如此！不過，我還是要多儲一點錢，否則，將來可能真的沒能力付醫療保險的保費呢！」

「對呀，其實，現時很多保險公司在推售醫療保險的同時，都會建議客人多做一份儲蓄，兩者可以分開做，也可以在同一張保單中安排，例如以一份短年期的儲蓄保險作為基本計劃，再附加一份妳想買的醫療保險。只要妳的儲蓄計劃供滿了，例如5-10年，妳便連附加的那份醫療保險也不用自己付錢，可以由基本計劃中，儲蓄保險每年派發的紅利或保證現金來支付！」

「這也不錯呀！」

保險連儲蓄 可作支付保費

「對呀，這樣做的話，粗略估算，會比起妳自己付醫療保險的保費大約便宜一半！」

「是因為那份儲蓄保險提供了回報？」Karen也很精明的。

「果然精明，是的，這等於妳自製了一份醫療儲備給自己！」

「但這也不保證，那份儲蓄保險一定可以支付我日後的所有醫療保險保費呀！」

「同意，但至少這樣做，妳會多一份安心嘛！」

「我認為，愈多錢傍身就愈安心！」Karen半開玩笑地說。

（本欄逢周一、三、五刊登）

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