老人家也不用等自願醫保

前兩日提到，我跟姊妹Candy談到「自願醫保」的最新發展，以及不等「自願醫保」推出，現在就去買醫療保險的話，有甚麼要注意的地方。突然間，Candy想到她的媽媽。

「其實，我也是想等埋『自願醫保』推出了才替我媽買醫療保險的，因為她的年紀大，買醫療保險的保費會很貴，我的心態是，等得一日得一日，即是平得一日得一日呀！但聽了妳的解說，我可能考慮一併替自己和我媽媽買醫療保險了！」

「妳這樣想是正確的，只要能夠發揮到少許保險的作用，就算價錢稍貴，只要負擔得來，我也鼓勵妳幫長輩買，尤其是住院醫療保險，因為它的槓桿作用最大。」

保險好處 在於槓桿作用

「槓桿作用？」

「是的，買保險最大好處就是可以發揮槓桿作用。這樣說吧，如果不買保險，有病的時候，妳便是自己保自己。妳存在銀行的錢，有多少就只能用多少！但如果有買保險的話，妳付出了保費，哪怕只能夠令妳的錢擴大一倍，也是值得呀！」

「可以再解釋一下嗎？」

「沒問題！就以醫療保險為例，其實它是按歲數每年調整保費的，即是說，一位60歲的投保人，無論她早前是否已買了醫療保險，60歲時大家要付的保費都是一樣的。當然，60歲才開始買醫療保險，最大的問題是能否買到，買到的話又是否以標準保費受保，以及完全受保，即是沒有任何不保事項。」

「噢，我媽媽的身體尚可，只是有點高血壓，但現在定期吃藥，指數也不太差的。而且，過去她都未因大病住過醫院，如果她買到醫療保險的話，是否等於已經賺了呢？！」Candy半開玩笑地說。

「對呀，妳替妳媽省了一大筆保費，變相是賺了！但有一點很重要，我相信沒有人會否認，意外可以一生不碰上，而危疾勉強來說也有機會不患上，但年紀大了之後，身體各種毛病自然會出現，這不一定要嚴重到危疾的地步，但住醫院幾乎不可能倖免吧！」

年輕投保 令保費更實用

「我都明白這個道理。」

「如果妳明白，妳今日替媽媽買，要付的保費，其實跟一位一早已買的投保人，今年要付的保費完全一樣的話，我相信，妳會感到很開心吧！回說妳獲得的保障，我可以告訴妳，相對於妳付出的保費，醫療保險的槓桿比率其實十分之高。以妳媽媽的年紀計，買一個私家醫院的大房計劃，連附加的一個包底保障在內，一年保費才不過1萬元左右，但已經可以有大約20萬的儲備讓妳在需要時動用，而且，這是以每宗疾病或意外計算的。即一年內，萬一遇上兩次不同的意外或疾病，妳便有總數40萬的醫療儲備可以動用，這個槓桿是不是很大呢！」

「但如果我在20年前便買醫療保險，累積下來，我就不是用1萬元，買到20萬的保障了！」Candy也很清醒。

「妳說得對，但年輕時的保費又會便宜一點，再者，我們也計算過，只要年紀稍大時住一次醫院，過去20年的保費也可以『賺』回來了！萬一再要住醫院，其實就可以發揮到槓桿作用呢！」

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