WeLend開創網上借錢 申請「貸」方便

今年初施政報告力推金融科技（FinTech），有貸款機構開創先河，運用大數據、臉孔識別等新科技，在網上處理和批核貸款，不但可幾秒批核貸款，更有助降低息率。惟機構認為港人對金融科技接受程度遠低於內地，冀多作教育。

WeLend創辦人兼行政總裁龍沛智，曾於渣打、花旗銀行等任職風險管理、信貸等部門，他於2011年赴美進修，發現美國的金融科技發展剛起步，遂毅然離開打滾15年的銀行界，翌年開設WeLend，冀以大數據等嶄新技術革新貸款行業。

龍沛智回憶創業之初困難重重，因經營貸款服務，又是初創公司，難以在銀行開戶和融資。辦公室地點亦是考驗，他原本商討入主科學園，但因地點偏遠，不便利貸款者，結果選址市區，需承擔高昂租金。加上保護資料和聘請金融業人才，令成本大增，初期便需融資200萬美元，沒料到業務竟在短短3年間大幅增長。

人手批核過時 親交文件繁複

龍沛智認為，現時貸款程序過於繁複和保守，部分仍以人手批核；即使標榜過程中貸款人不需現身，惟最終仍須往分行確認身份以完成手續。一般財務機構需3、4日才有批核結果，銀行更需時一周。WeLend則以先批核、後交文件形式，全程經網上申請和批核，只需數秒即取得批核結果，其後才補交文件，更可經WhatsApp遞交。他解釋因易於在網上取得信貸文件，可縮短批核時間。

香港寸金尺土，高昂舖租加上人工，令經營成本大增。WeLend不設分行，助降低貸款息率，「中大型貸款機構有40至50間分行，人手達400至500人，令成本大增；但WeLend僅20至30人，息率可降至平均15％至20％。」他指倘信貸紀錄良好和收入穩健，最低更可達1.99％。

網上處理慳人手 助降低息率

雖然貸款程序更簡便，但身份驗證是一大挑戰。龍解釋系統設「臉部識別」功能，貸款者上載自拍照後，可比對身份證照片。貸款者亦需提供信用卡限額等，這些資料都有助核實身份。WeLend亦鼓勵提供fb、LinkedIn或學歷資料，可獲9至95折利息折扣。龍認為這有助降低貸款風險，通過資料驗證者，準時還款比例多於3成。

年輕人受落 多為處理債務

WeLend以創新貸款方式成功吸引年輕貸款者，龍沛智稱，現時18至35歲的貸款者佔57％，比其他貸款機構一般30至40歲更年輕。平均貸款額為5萬至8萬元，貸款者有一半人為清還債務貸款，1成為投資，亦有17％作其他用途，如繳付稅項、醫療開支和婚禮等。

龍沛智稱，本港營業額按年上升4倍，反映市場對新式貸款有需求。WeLend前年更拓展至內地，業務更按月急升3倍，顯示內地對新科技接受程度更高。雖然施政報告力推金融科技，但龍沛智坦言本港起步緩慢，消費者接受程度低，希望港府未來多教育消費者。

攝影：冼偉倫

記者：蕭頴妍