今年初施政報告力推金融科技(FinTech),有貸款機構開創先河,運用大數據、臉孔識別等新科技,在網上處理和批核貸款,不但可幾秒批核貸款,更有助降低息率。惟機構認為港人對金融科技接受程度遠低於內地,冀多作教育。
WeLend創辦人兼行政總裁龍沛智,曾於渣打、花旗銀行等任職風險管理、信貸等部門,他於2011年赴美進修,發現美國的金融科技發展剛起步,遂毅然離開打滾15年的銀行界,翌年開設WeLend,冀以大數據等嶄新技術革新貸款行業。
龍沛智回憶創業之初困難重重,因經營貸款服務,又是初創公司,難以在銀行開戶和融資。辦公室地點亦是考驗,他原本商討入主科學園,但因地點偏遠,不便利貸款者,結果選址市區,需承擔高昂租金。加上保護資料和聘請金融業人才,令成本大增,初期便需融資200萬美元,沒料到業務竟在短短3年間大幅增長。
人手批核過時 親交文件繁複
龍沛智認為,現時貸款程序過於繁複和保守,部分仍以人手批核;即使標榜過程中貸款人不需現身,惟最終仍須往分行確認身份以完成手續。一般財務機構需3、4日才有批核結果,銀行更需時一周。WeLend則以先批核、後交文件形式,全程經網上申請和批核,只需數秒即取得批核結果,其後才補交文件,更可經WhatsApp遞交。他解釋因易於在網上取得信貸文件,可縮短批核時間。
香港寸金尺土,高昂舖租加上人工,令經營成本大增。WeLend不設分行,助降低貸款息率,「中大型貸款機構有40至50間分行,人手達400至500人,令成本大增;但WeLend僅20至30人,息率可降至平均15%至20%。」他指倘信貸紀錄良好和收入穩健,最低更可達1.99%。
網上處理慳人手 助降低息率
雖然貸款程序更簡便,但身份驗證是一大挑戰。龍解釋系統設「臉部識別」功能,貸款者上載自拍照後,可比對身份證照片。貸款者亦需提供信用卡限額等,這些資料都有助核實身份。WeLend亦鼓勵提供fb、LinkedIn或學歷資料,可獲9至95折利息折扣。龍認為這有助降低貸款風險,通過資料驗證者,準時還款比例多於3成。
年輕人受落 多為處理債務
WeLend以創新貸款方式成功吸引年輕貸款者,龍沛智稱,現時18至35歲的貸款者佔57%,比其他貸款機構一般30至40歲更年輕。平均貸款額為5萬至8萬元,貸款者有一半人為清還債務貸款,1成為投資,亦有17%作其他用途,如繳付稅項、醫療開支和婚禮等。
龍沛智稱,本港營業額按年上升4倍,反映市場對新式貸款有需求。WeLend前年更拓展至內地,業務更按月急升3倍,顯示內地對新科技接受程度更高。雖然施政報告力推金融科技,但龍沛智坦言本港起步緩慢,消費者接受程度低,希望港府未來多教育消費者。
攝影:冼偉倫
記者:蕭頴妍
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