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安老按揭終於普及化

發佈時間: 2016/10/19

從退休策劃的角度,俗稱「逆按揭」的安老按揭計劃,其實是一個很好的工具。

試想想,自己辛苦了大半生,供滿一層自住物業後,對大部分人來說,這個資產可能已經佔了個人總資產的五成或以上。但可惜的是,這個資產只能提供居住的功能,卻不能產生現金流,(反而衍生很多長期支出,包括差餉、地租和管理費等等),實在十分浪費。

安老按揭的概念就是要釋放這個資產的價值,讓業主本人也可享受到釋放出來的價值,即是令到物業除了提供居住功能外,還可提供現金流,以作為業主的一部分退休金!

擴至未補地價資助房屋

不過,這計劃推出了大約5年,但市場反應始終不算熱烈,其中一個問題可能是,過去可以用來「逆按揭」的物業只限已供滿的私人住宅。

最近,按證證券公司宣布,安老按揭計劃擴展至未補地價的資助房屋,包括居屋、公屋及夾屋,涉及的合資格單位約40萬個。申請人的年齡只要是60歲以上,持有香港身份證,而樓齡又在50年以下(物業估值將以市值扣減地價後計算),便可以申請。

我留意到,今次按揭證券公司(負責逆按揭的公司)為放寬逆按揭物業範圍而召開的記者會,是在葵芳新都會廣場舉行,而非一向的中環國金大廈,明顯是想把「逆按揭」的概念推廣至「民間」。

而且,今次還請來前無綫藝人鄧英敏和他的女兒鄧上文協助宣傳。在此之前,按揭證券公司邀請了藝人石修父子做代言人,今次換上鄧英敏父女,且看效果如何?

另外,按揭證券公司又在報章賣廣告,大力宣傳安老按揭的好處,當然特別強調,現在不止私樓可「逆按揭」,連未補地價的居屋、夾屋,以至其他資助出售房屋也可以,希望可擴大市場!

除按證公司大力推廣「逆按揭」的概念外,這次連參與的銀行也非常配合。前兩日,我在住所郵箱也收到東亞銀行(00023)的宣傳單張,標題其實頗吸引,那就是「供樓半生養你一生」,邀請我去參加「安老按揭」的講座。

參與銀行積極推廣宣傳

另外,中銀香港(02388)也藉機推出優惠計劃,由即日起至今年11月30日,經中銀香港申請「安老按揭計劃」,並於今年12月31日或之前成功提取貸款,可享額外8,000元現金獎賞。

姊妹們,過去我從未見過銀行如此積極參與安老按揭計劃的。事實上,銀行對於安老按揭計劃一向都不熱衷。

不說不知,現時參與安老按揭計劃的銀行只有7間,除了剛才提過的東亞和中銀香港外,其餘5間都是中小型銀行,包括富邦、交通、南商、上商和永隆!

我一向認為,這類計劃要受到廣泛支持和普及,銀行的參與和推廣十分重要,因為整個計劃的核心就是要有銀行願意接受一些「高齡物業」作扺押,但過去很多銀行都認為,接受「高齡物業」作抵押,雖不至於加大了貸款風險,但按揭年期可算超長,動輒20-30年,而且很少會在中途「轉按」,因此,在資產負債表中會有很多長期的貸款,對銀行的營運未必是好事。結果,銀行都寧願做「正常」的按揭,而不造「反轉」(Reverse)的按揭!

為了深入了解安老按揭計劃的細節,我曾致電上述銀行查詢,但反應都不積極,希望這次擴大物業的範圍,可刺激銀行對這類貸款的意慾。(本欄逢周一、三、五刊登)

tong_lydia223@yahoo.com.au

撰文: 唐德玲 作者從事理財策劃工作逾十年,並擁有認可財務策劃師資格。
欄名: 女人筆金心