保單紅利 實現率全面公開

姊妹們，早前有報道大字標題說，某某保險公司的「保單分紅實現率，低見50％」，我有不少姊妹都不明所以，紛紛WhatsApp我，問我到底所為何事！Martha是其中一個。

「嘩，好似有點嚇人，甚麼實現率只有50％，豈不是應承俾100蚊，結果只俾50蚊？」Martha用了幾個驚嚇的表情符號。

「噢，這是保監處加強對保險公司產品監管的其中一些措施。由今年1月1日開始，各大保險公司都要按照保監處的要求和準則，公布所有由2010年繕發的分紅保單的周年紅利和終期紅利實現率！」

保監處加強保險產品監管

「報章報道表示，這是保監給保險公司的『辣招』？」

「也許是的！嗯，妳有印象每份保險建議書中，都有一些非保證的紅利數字嗎？」

「有呀！但我較看重保證的數字。」

「明白，但現在保監要求各大保險公司公布一個實現率的數字，就是要告訴投保人，當日在保險建議書中預測的數字，到底有多少能夠實現！」

「似明非明！」Martha給我一個很迷惑的表情符號。

「我的意思是，這個實現率的數字，就是相對建議書上預測的紅利數字與最終派發的紅利數字對比。如果完全一樣的話，百分比就是100。如果預測數字是100元，但實際只派了95元，實現率便是95％！」

留意連續表現是否達標

「咦，如果是50％的話，真的如我所說，本來預計會給我100元，但最終只得50元！對嗎？」

「嗯，對的！」

「我們應該怎樣理解這些數字？選擇那些數字達到或超過100％的產品才買？！」

「那又不一定，始終往績數字不代表未來，除非是連續幾年的數字都不達標，那就可能有些問題。另外，妳也要留意，過去幾年，環球利息低企，保險公司大多都調低了保單的紅利滾存息率。妳可以想像，如果是好幾年前繕發的保單，當時很可能用較高的滾存息率去估算，現在出現偏差也是預期中事！」

「明白，咦，現在公布的實現率是甚麼時候的數字？」

「嗯，主要是過去5年繕發的保單，在2015年的紅利實現率數字。即是2010年、2011年、2012年、2013年和2014年繕發的保單，在2015年派發的紅利，到底跟當日建議書上預測的數字，有多大的差距！」

對比累積紅利數字可計算

「但我買的保單已經是10年前繕發的呀！」

「這樣也只可以看到最近5年的數字！」

「明白，但我怎樣可以看到這些資料？」

「每家保險公司都要在自己的網頁上載這些數字，讓公眾可以查閱的！」

「那我也要去查一下我買的保險，到底實現率有多少了！」

「其實，如果妳有保存當日的建議書，再對比妳累積的紅利數字，其實自己也可以計到的！」

「啊，對的，我好像有保存的，讓我看一下！」

（本欄逢周一、三、五刊登）

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