退休保障應各取所需

上周三，特首梁振英公布任內最後一份施政報告，作為財務策劃顧問，我們最關心的，當然是有關退休保障和安老方面的政策，而當中最具爭議的，肯定是擾攘了多年的全民退休保障方案。

結果，這份施政報告也用了一定篇幅着墨安老政策，但對於部分人士強烈鼓吹的全民退休保障方案，政府似乎未有最後定案，但從今次進一步增加對較有需要長者提供額外生活津貼來看，我相信，政府已經有明確方向，就是不會實行那些不問貧富，劃一份配的全民退休保障方案，而是將資源更好地運用於有需要的長者身上。

以下是施政報告關於退休保障的原文：「長者有不同的退休需要，部分人須倚靠社會保障，部分人只需一些生活補貼，其他人則能自給自足，因此，退休保障不應一刀切。如果政府不論貧富地向所有長者提供劃一的退休金額，只會分薄有需要長者可得到的支援。」

作為一個財務策劃顧問，我絕對贊成以上觀點。香港從來都不是福利社會，過去香港的成功，有賴我們上一代人努力打拚的結果，我們絕對需要向這些長輩致敬。

一刀切全民保障 難免要加稅

不過，我們是否需要以一刀切形式，向所有長者發放退休金呢？還是將資源集中於有需要的長者身上呢？實在值得大家思考。而且，如果要實施一刀切的全民退休保障，也無可避免地要加稅，這跟香港一向奉行的簡單而且低稅率的稅制背道而馳呢！

今次的施政報告提出，循兩方面優化「長者活生津貼」，包括新增一層高額援助，向資產不多於14.4萬元的單身長者，或資產不多於21.8萬元的長者夫婦，提供每人每月3,435元津貼，較現行的長者生活津貼2,495元高出3成多。

此外，政府建議放寬長者生活津貼的資產上限，單身長者由下月1日生效的22.5萬元，上調至32.9萬元，長者夫婦由34.1萬元，上調至49.9萬元。

明顯地，以上兩項優化措施，已經向「按實際需要協助長者安老」的方向再跨前一步。但到底全民退休保障建議是甚麼一回事呢？原來，香港現時的退休保障主要以三根支柱為基礎，一是強制性公積金；二是政府提供的保護網，包括綜援、生果金，以及長者生活津貼等；三是市民自己的儲蓄。

但強積金只涉及一眾打工仔，沒有工作的人士，例如家庭主婦等便沒有強積金；至於綜援及長者生活津貼等等，則需要資產審查，尤其是綜援，審查更為嚴格。

自行規劃將來 不能依賴政府

因此，社會上一直有聲音認為，社會在退休保障方面，仍然欠缺周全。於是，政府曾經委託港大學者周永新博士就香港的退休保障發展進行研究，並提出建議。根據建議，政府可以考慮設立「全民老年金」，向65歲以上長者提供每月3,000元津貼。政府會撥出500億元作為啟動基金，但同時會向全港僱員和僱主徵收新的薪俸老年稅。

這個稅種分四級供款：月入少於6,500元，僱主供款月薪的1％；月入介乎6,500元至10,000元者，僱主和僱員各供月薪的1％；月入介乎10,000至20,000元者各供1.5％；月入20,000萬元或以上，則各供2.5％，月入以12萬元為計算上限，即最多每月各供3,000元。

對於這個「免審查、全民劃一金額」的退保方案，社會上一直有很多爭議，有反對的人認為，公共資源應該投放於最有需要的長者，也有人反對作額外供款或徵稅。

姊妹們，作為一個負責任的成年人，我們應該為自己將來的退休打算，無論政府推不推「全民退休保障」，我們都應該自己好好規劃將來的退休生活，不應該等政府的接濟或支援。（本欄逢周一、三、五刊登）

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