再為生果金算算帳

7月26日我在本欄寫過篇《替生果金算算帳》的文章，認為政府想引入的「特惠生果金」制度資產入息審查太過寬鬆，不符審慎理財原則。其後的兩個多月，有兩件相關的事發生，一是統計處更新了香港未來30年人口的推演，有助我們更準確計算生果金未來的成本；二是不少政客視審慎理財如無物，竟乾脆要取消資產入息審查。

首先算算帳。2012年香港65歲或以上人口98萬，到了2041年會增至256萬，但20至64歲適齡工作（但不一定工作）的人口，卻從今年的493萬稍降至2041年的482萬。「生果金」可以有幾種不同方案，後果不一。

料半數人可通過審查

第一是可沿用現時的制度，65至69歲的若通過資產入息審查，每月可得1,090元，70歲或以上的則人人皆可得1,090元。第二是改用梁振英政府的「特惠生果金」，65歲或以上可通過資產入息審查的，每月可得2,200元，70歲或以上但卻通不過審查的，也可得到1,090元。第三套是一些政客在醞釀的方案，細節可能仍有不少變數，但用作比較，我相信最好的假設是65至69歲通得過審查的可得2,200元，70歲或以上的則人人自動可得2,200元。

這幾套方案涉及多少成本，很視乎有多大比例的人可通得過資產入息審查。觀乎政府官員在發表言論時不斷強調審查會十分寬鬆，似乎害怕長者不願申請，我看最後真的會有很多人申請。長者多已退休，可輕易通過入息審查，擁有的樓宇又不用計算在內，其他資產可交由子女看管，政府審查不了，申請人怎會不多？政府似乎假設少於一半的人可通過審查，我相信這是太低估金錢的吸引力了，我寧願假設有一半人會通過。

老化剛開始 財政未來勢惡化

根據這個假設及政府的人口推演，再假設以後幾十年生果金數額不動如山（這假設當然是錯的，免費午餐派政客怎會不抬高它？）可得到如下結果：若沿用舊制，現時每年要付111億元；用梁振英政府方案，現時成本為176億元；用某些政客要推動的方案，成本為223億元（若65至69歲人士只可得到1,090元，則成本可稍減）。

不過，香港人口只剛開始老化，財政困境要將來才急劇惡化。到了2041年，舊方案每年也要耗掉300億，梁振英方案是每年471億，政客的大花筒方案更是每年606億。香港的財政儲備今年八月是6,480億，我算過一下，不用等到2041年，到了2031年這筆儲備便可被政客提出的「生果金」這單一方案消耗殆盡，更不用說政府可能還會增加其他開支了。