中產靈活退休 自在理財法

政府全資擁有的按揭證券公司，將於明年推出公共年金，屆時退休人士可一筆過投入年金計劃，每月收取現金，直至百年歸老。由於香港女性更為長壽，男性每月所得現金將會高於同等條件的女性。其實除年金之外，中產要在退休生活得更自在，都可以按照自己的財務能力，自製退休收益組合。

公共年金計劃，月月出糧，風險甚低，各位中產讀者認為吸引嗎？《iMoney》前專欄作家、現年79歲的林女士，擅長投資股票及期權。她是香港第一代女性的士司機，退休後留意股票、學炒期權。1994至1995年間憑期權賺了十多萬元。她自《iMoney》創刊起在《iMoney》寫專欄，至2012年中封筆。

若資金不多 值得認購公共年金

林女士認為，若退休人士只有100萬元，最多應只將三分一放入公共年金，其餘可自行投資穩陣老牌藍籌股，她認為年紀愈大便愈不值得認購年金，身體機能衰退，醫療開支日增，因此，她認為退休人士宜多留一點資金在身邊，應付突如其來的醫療費用。另外，電力股也是退休人士至愛，她也有留意中電控股（00002）、電能實業（00006），她認為老牌藍籌股穩穩陣陣，一年出入股市三四次，低買高放，回報可以很不錯。

林女士直言，若退休人士只有三四十萬元退休金，投資未必有效。若只有30萬元，投資在3隻股票各10萬元，利息收入也相當有限，人民幣又貶值，定存也賺息蝕價，故林女士認為資金不多，也值得認購公共年金。

投資ETF 不需要研究個股

而熟悉年金產品的資深保險從業員吳澤偉認為，投資取態保守的朋友，其實可考慮強積金（MPF）核準基金的保證基金，如中國人壽一隻保證基金也達3.5厘，「自願供款」好處是資金不用被鎖住，可隨時取回。吳澤偉今年61歲，講到投資上卻不保守。他透露自己持有低風險資產包括存款、MPF保證基金、人壽保險的現金價值。一些保險他已投保了二三十年，故現金價值每年以5％至6％增長。

吳澤偉的股票組合幾乎一半是領展（00823），多年前買入，升幅逾倍，但長揸收息故沒沽出。其餘資金他常投資在盈富基金（02800）及恒生H股ETF（02828）。「買這些ETF勝在不用研究個股，留意經濟環境、大市氣氛即可，不用花太多功夫。」

撰文︰葉卓偉、曾詠珊（原文刊於iMoney）