按揭年期有上限

按揭的還款期一般較其他貸款長，為有效管理借款人償還貸款的風險，按揭的還款期亦設有限制。根據金管局的指引，按揭貸款最長的還款期為30年。在實際情況下，並不是每個人都可以申請30年的還款期，準買家應留意以下影響實際還款期的因素。

還款期主要受制於兩種情況，分別為供款人的年齡與供款期的總和及樓齡與供款期的總和，一般而言，銀行設定的總和上限為70年。舉例說，若借款人年齡為50歲，因供款人的年齡與供款期的總和不可多過70年，所以可獲批按揭還款期最長為20年；另一例子，如物業的樓齡為45年，可獲批的按揭期最長為25年。最長按揭期亦會受其他因素影響，例如樓宇種類。

此外，在利率及本金不變的情況下，還款期會直接影響每月的還款額。由於還款期設有上限，申請人或因未能獲批原本所要求的還款年期，導致每月還款額較預期多，直接影響供款佔入息比率的結果。在入息情況維持不變，縮短的還款期將會令相關比率的結果上升，從而影響批核結果。

有意置業人士如對按揭還款期存有疑問，可向銀行職員查詢。

（本欄逢周二刊登）