逆按揭非家家合用

上周「逆按揭」文章一出，隨即收到朋友來電，跟我說他家中兩老如何被銀行職員「洗腦」，現在兩老蠢蠢欲動想把一家人共住的單位做逆按揭。由於朋友認為現時生活雖不富裕，但亦毋須借貸度日，結果近日常與兩老為此爭執。

朋友大呻銀行職員只向兩老強調逆按揭能令長者財政變得獨立、減輕子女給家用的負擔，以及子女有優先權贖回物業等優點，不斷把逆接揭吹捧上雲霄。他續說由於兩老不懂發問，結果關於逆按揭的利息及保費等事宜都被輕輕帶過，至於收取定額年金者所面對的通脹風險更加隻字不提。如事件屬實，我希望該銷售員不是因為忙而沒有為意這是專業失德。

太陽之下無新事，逆按揭也屬於抵押貸款的一種，主要是發放貸款方式與傳統抵押借貸有所不同。若進行傳統抵押貸款，當銀行完成抵押品估值及審批程序後，便會一筆過把貸款存入貸款者帳戶，日後貸款者需按照合約條款連本帶利還給銀行；至於逆按揭，銀行會把貸款以年金形式逐筆發放，而利息則不斷滾存直至物業出售時才支付。由於債務隨時日而遞增，所以子女他日想贖回物業又談何容易。

無可否認，逆按揭對膝下無子女的長者們屬不錯養老選擇，然而有意把物業遺留予子女的長者們，奉勸申請逆按揭前，必須與子女商量清楚，並切忌高估子女將來贖回物業的能力。

（本欄逢周三刊登）