近年按揭證券公司除致力推廣「安老按揭計劃」之外,亦積極宣傳「終身年金」,雖然該年金計劃尚未發售,但已引起牽頭作用,各大保險公司已推出不同形式年金產品應市,務求搶佔市場份額。
如果說購買傳統人壽保險是用作對沖投保人「死亡風險」的話,那麼購買年金便是對沖投保人的「長壽風險」了。回想第一次聽到長壽風險時,我也有所疑惑,原來長壽也是風險,不過再三思量,確實又不無道理。
古人標榜「五福」構成美滿人生,如果一個人只有「壽」而沒有其他四福,特別是健康,長壽反而是活受罪。傳統年金產品雖然不會為投保人帶來健康,但最少令投保人年老時有入息保障。
坊間經常視年金為投資產品,但嚴格來說,年金理應屬於保險產品,皆因保險公司正為投保人承擔長壽風險。由於年金產品通常以定期定額形式發放予投保人,所以通脹風險便是收取年金者的天敵。此外,購買年金人士最懼怕的,莫過於保險公司比投保人更短命,因此在選擇年金產品時,保險公司的信貸評級絕對不可忽略。
還有,市民在購買年金時,謹記要注意保單列明之回報是否「保證回報」,任何「非保證回報」即屬預期,只供參考用。
當然,提升年金性價比的終極奧義,說到底還是要投保人「夠長命」,因此注重養生才是王道。
(本欄逢周三刊登)
撰文:
謝紹榮
跨國保險集團前亞洲區投資管理總監、現積極推廣財務教育
欄名: 錢以載道
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年金產品購買攻略 - 晴報 - 財經/地產 - 財經 - D180124
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近年按揭證券公司除致力推廣「安老按揭計劃」之外,亦積極宣傳「終身年金」,雖然該年金計劃尚未發售,但已引起牽頭作用,各大保險公司已推出不同形式年金產品應市,務求搶佔市場份額。 如果說購買傳統人壽保險是用
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