私營年金 投保人年輕化

退休保障是不少人關注的議題，自從政府年前公布將推出公共年金計劃，私營年金計劃便開始湧現。最早在香港引入年金產品的美國萬通亞洲更指出，20多歲的年輕客戶群正在迅速增長，佔整體客戶近4成，反映買年金有年輕化趨勢。

美國萬通亞洲今年初研究過去5年的客戶資料，發現多了年輕人選擇年金作為退休策劃方案，20至29歲的年輕客戶群增加8%，達到38%，他們平均每月保費更迅速增長，由平均月供1,800元升至月供3,500元，升幅達94%，是增長表現最突出的客戶年齡層。

美國萬通亞洲首席市務總監蕭莉玲指，年金市場自2012年起見增長，美國萬通的年金保單平均保費於5年間增長51%，由2012年的43,400元增至去年的65,400元。

不同計劃迎合不同人生階段

美國萬通亞洲的「目標必達終身年金保」自18歲起已可投保，保障年期是終身，除了一筆過整付，同時可選擇5至57年的定期供款，投保人亦可自訂何時開始領取年金。該公司現時假設的派息率為每年4.5%，保單滿特定年期後，設有保證特別回報及額外回報，令終身年金遞增。若受保人在行使年金權益前身故，指定受益人亦可取回扣除已提取現金的總基本繳款，或帳戶價值的101%。

年滿30歲的青年，可選擇永明金融的「安逸自主年金計劃」，保費繳付期可選5、10、15或20年，累積期由10至35年，入息期亦可選10、15、20年或至100歲。

作為廿四孝家長，若想早點為兒女投保年金，可考慮富衛人壽保險的「年月逸年金計劃」，因計劃由嬰兒15日大起已可投保，但年金期僅20年；如40歲起投保，則可取年金至105歲。

資深理財策劃師羅國森指，「年金是較低風險及保守的選擇，可養成良好儲蓄習慣，且有長期回報率保證」。此外，傳統年金計劃都是終身發放年金，這也是年金的一大好處；弊處則是資金失去流動性。問到怎選擇計劃，他說要留意年金的入息期，「終身就最安全」，還有何時開始供款和領取年金、最高保金、身故保障等。

政府年中推年金 投保人須滿65歲

政府預計會於今年中推出終身年金計劃，年滿65歲人士繳付一筆過保費後，可即時開始終身提取年金，保金下限為5萬元，上限為100萬元。負責推出計劃的香港按揭證券有限公司去年已確認，公共年金計劃可提供高達4%的內部回報率，年金率可達7%。

以65歲投保100萬港元為例，男性及女性投保人分別可獲發約5,800港元及5,300港元的每月固定年金。

記者︰黃詠雯

編輯：梁顯庭

美術︰簡力斯