姊妹們，為了應付未來的退休潮，以及長壽帶來的風險，政府正式推出公共年金計劃，只要妳年滿65歲，又是香港永久居民，就可以參加。不過，妳最多只可以買100萬港元。
我認為，對於一些懂得投資和理財的姊妹們，政府年金或許未算吸引，但作為退休資產的一部分，我認為仍然是可取的，而對於一些只懂存錢在銀行的普羅大眾來說，政府年金更是他們的退休恩物，因為這是政府保證（保證派發金額兼保證不蝕本，除非妳過早退保）兼可以終身派發。
盡買年金考驗親情
但我想不到，政府推出年金，也是對親情的一種考驗。有姊妺告訴我，她的朋友阻止父母買年金，因為擔心父母將整副身家都拿去買年金（多極都只是100萬港元），結果不能留錢給他們。
事緣買了年金，該筆資金某程度來說，就不可以取回，而技術上，最初的十幾年，又是「搣本」的。萬一父母早死，受益人只可以繼續支取年金的餘額，直至達到本金的105%為止。
如果想一筆過取回，就可能有損失。假如該父或母支取了一年年金便過世，損失金額可以達到3成左右，但隨着該父或母支取年金的年期增加，損失才會逐漸減少。
這些子女就是擔心父母買了年金之後早死，那自己就不能夠一筆過取回原來金額的錢！唉，何必要這樣機關算盡呢？
雖然一方面，有子女可能阻止父母買政府年金，但也有孝順子女，願意資助父母買年金。我的姊妹Renee就是其中之一。
「對於政府年金，我有一個想法，麻煩妳幫我想想，這是否有漏洞？」Renee認真地對我說。
「甚麼想法？會有甚麼漏洞？」我有點莫名其妙。
「既然我每個月都會給家用我媽媽，倒不如我一筆過津貼我媽買年金，因為我聽說，長綫而言，回報可以高達4厘。與其我將錢放在銀行也賺不到這個回報，我何不一筆過給她？」
「妳的意思是，妳媽出一點錢，妳又幫她出一點錢，合起來買年金？」
「對呀，舉例說，她出50萬，我出50萬，合起來便是100萬，然後她每月便可以有5,000多元！」
本金不算長者資產
「嗯，如果妳資金鬆動，這是可以的，但唯一要注意的是，支取的金額是固定的，長遠或許不能抗通脹，妳也想妳媽可以加家用吧！」我半開玩笑地說。
「這也是呀！但是我還擔心，我替她加大了年金的金額，對她申請最近推出的高額長者生活津貼，有沒有影響呢？」
「哦，原來妳最擔心是這個，那我可以告訴妳，這個問題反而不大，因為社會福利署已經確認，用來買年金的資產不會計入長者的資產當中，而只有年金的收入才算作長者的每月入息。以妳這個情況，如果妳媽本來有50萬資產，她是不符合申請高額長者生活津貼的，因為超過14.6萬的上限。但如果她將這50萬買了年金，而她又是65歲的話，她每月支取的年金只有2,650元。即使妳再給她50萬合起來買，每月支取的年金也不過5,300元，仍然低於每月入息上限的7,820元！」
「哦，這樣反而可以讓她得到高額長者生活津貼，即是她每月可以再多3,485元，合起來便有8,785元，這很不錯呢！還有的是，政府一般會按通脹調整長者各項福利，這就變相替我解決了通脹問題！」Renee喜孜孜地說。
（本欄逢周一、三、五刊登）
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撰文:
唐德玲
作者從事理財策劃工作逾十年，並擁有認可財務策劃師資格。
欄名: 女人筆金心