唐德玲
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醫保舊客 可以貨比三家?

發佈時間: 2019/04/03

醫保舊客 可以貨比三家?

姊妹們,上日提到,醞釀多年的自願醫保計劃終於在本周一正式推出,有24間保險公司馬上推出了最低入場門檻的「標準計劃」,也有12間保險公司推出了保障較大、保費也較貴的「靈活計劃」。

傳統客可無條件過渡

一時間,幾乎全城都在談論自願醫保。未買醫保的,例如上次我提到的Mina,也因為政府的宣傳和稅務扣減而想買一份。但更多是已經買了醫保的姊妹們在問,是否值得轉去自願醫保。

兩、三年前,當自願醫保仍在醞釀時,我已經在本欄提過,根據食物及衞生局的要求,每家保險公司都必須提供一次機會,讓已購買醫保的客戶,可以無條件過渡至相應的自願醫保計劃,以享受稅務扣減。

現在事情終於來到了,但有機會的時候,部分姊妹又似乎有些猶豫,Mandy是其中一位。

「我是不是一定要轉去自願醫保的計劃?」Mandy問我意見。

「那要先看妳本來買的是哪一種醫保。」

「有幾種醫保嗎?」

「主要分高端的醫保,和按住房級別劃分、每個賠償項目有上限的傳統醫保。」

「我買的好像是有上限那種醫保。但兩者有甚麼分別呢?」

「嗯,現在的自願醫保,主要以傳統醫保為藍本,所以,在這一刻,所有高端醫保都未可以納入自願醫保可扣稅的系列。但我知道,有保險公司已經就高端醫保設計自願醫保版本,讓客戶轉換過去之後,可以享受扣稅優惠。所以,如果妳是買高端醫保的話,現在甚麼也不用做,要再等。但如果妳是買傳統醫保的話,妳在保單周年日前,必須決定是否轉換成自願醫保版本。如果錯過這次機會,妳就要重新核保,即是要申報健康,或要驗身。如果有了病歷,那就可能有不保事項,或要加附加保費,所以,妳要把握這次機會呢!」

「我是買傳統醫保,但基本計劃上,還有個叫SMM的東西。」

「嗯,那麼我知道了。SMM是Supplemental Major Medical,俗稱Top Up,即是當手術或雜項等賠償超出原來上限時,可以再用這個Top Up金額來賠,但這部分,客人需要自負兩成的。」

「是這樣嗎?」

「是的,那就對了,妳有一次機會自動過渡去自願醫保計劃,以享受扣稅優惠。」

險企將優化計劃吸客

「但我想多了解一下,除了扣稅之外,兩者還有沒有分別?換句話說,自願醫保的產品,是否比我現在買的產品更好?」

「問得好,這是消費者應該問的!但如果妳本來是買SMM版本的醫保,就會轉換至自願醫保的靈活計劃。靈活計劃只要符合自願醫保的最基本要求,例如保證續保至100歲、不設等候期、要承保投保前未知的已有疾病等等外,保險公司還可以再加其他保障項目。據我了解,如果妳是幫襯大型保險公司的醫保產品,我估計,她們還可能會藉此機會,增加一些特別的保障,以吸引客戶留低。所以,妳要詳細檢視一下,或者找妳的保險顧問了解一下。」

「明白,妳提到,各大保險公司也會藉此優化她們的醫保計劃,我是否適合轉去更便宜和保障更好的公司?」

「哈哈,妳這個也是精明消費者應問的問題。但有一點要注意,若妳完全沒有病歷,就可以趁這個機會再去Shop一下,因為這次自願醫保的機遇,是所有保險公司都要將她們的保單合約和保費價單上載去食衞局的網頁,即是全部都提高了透明度,妳確實可以這樣做。但如果妳有了病歷,就似乎不值得shop around呢!」

「嗯,我曾經因為胃痛住過院呢!」

「噢!」

(本欄逢周一、三、五刊登)

tong_lydia223@yahoo.com.au

撰文: 唐德玲 作者從事理財策劃工作逾十年,並擁有認可財務策劃師資格。
欄名: 女人筆金心