30歲買年金 本金小滾存回報大 長綫儲蓄兼扣稅

身邊不少年輕人都有儲蓄習慣，以方澄的80後同事Gary為例，30出頭、月入30,000元（連花紅年薪約40萬元）、月儲4,000元，算是不錯。最近他與我談起理財安排，每月把錢存到息率低的儲蓄戶口，倒不如買份月供4,000元的可扣稅年金更好？

方澄知道Gary工作踏實，而作為家中獨子，非常孝順，放假經常陪雙親四處遊歷，作為前輩當然想幫幫這年輕人。

月供4,000元買年金，可慳多少稅？方澄幫他計過，每年約可少交4,800元。Gary聽到足足比他原要繳交的9,000元稅項少近半，當然高興。

宜多管齊下為資產增值

與投資專欄作家羅國森（Dennis）講起Gary的情況，他認為年輕人及早投資滾存資產絕對是好事，若風險承受力不高，年金是不錯選擇。正如他經常說，儲錢牽涉3大因素︰本金、時間和回報率，年輕人未必有很大的本金，投資年金的回報亦未算高，介乎3至5%，但年輕人勝在有時間，只要長期持續地儲錢，本小也可滾存至可觀的退休金。

其實以Gary這麼年輕，可選擇的投資產品多的是，大可考慮多管齊下為資產增值。Dennis也有相同看法，並建議年輕人可把錢分成3份︰三分一投資穩健的產品，如剛才提過的年金，好處是保本、抗通脹；三分一買股票收息，市況波動雖較年金大，但也能憑股票升值為財富增埴，不妨趁年輕侍機吸納一些具增長潛力的收息股，隨派息能力增長，息率回報亦會增加；餘下三分一儲錢置業用作收租，惟此舉門檻高。累積一定資本後，也可慮一籃子的收息工具，如基金、債券等，分散風險投資。

撰文︰方澄

編輯︰陳展宏

美術︰熊偉然