長命長糧長開支 ！ MPF夠撐你幾多年？

香港人長壽稱冠全球，平均壽命逾80歲，在未來醫療科技持續進步的環境下，預計人均壽命將會更長。然而，香港生活指數之高，亦是全球數一數二，長壽不一定是享受！

100萬MPF退休金  只夠好慳地用到77歲

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投資者教育中心有調查估計香港人的退休儲備平均每人需要632萬港元，假設你有85歲壽命，在65歲退休，就會面對長達20年的無薪歲月，強積金夠撐起你20年的基本開支嗎？隨著香港人口持續老化，市民對退休理財產品需求增加，近年政府更經常宣傳年金 。然而，你對年金這產品有多清楚呢？什麼人、為什麼要買年金？

要儲632萬元退休金是一件遙不可及的事情？想貼地一點？根據積金局表示，截至2017年12月底，香港有5萬個強積金賬戶累積超過100萬元的強積金額，我們就用100萬元退休金這個例子來作參考：今年 55歲黃先生打算計劃在65歲退休，強積金金額累積達 100萬元， 打算每月僅支取$7,500作生活費過簡單的退休生活。假設通脹率為3%，即使有每年跑贏通脹的5%穩定回報，這筆強積金也只夠黃先生用12年，即77歲。如果黃先生有85歲壽命，當強積金用光後，他還要過8年「零收入」的日子。

靈活年金計劃  填補MPF的不足

安逸的退休生活，對香港人來說好像是一個大難題。有調查卻指近三分一受訪者沒有任何退休規劃，只有15%受訪者對自己的未來退休規劃有信心。黃先生的例子已說明除了強積金以外，我們還需要其他的理財計劃來填補強積金與實際退休需要的落差。

有見及此，香港政府於去年為長者推出年金計劃，但認購額最高只是100萬元，未必能滿足中高收入的中產人士，想退休後仍然可以過著有薪金收入時的舒適生活，提供更高回報及靈活度更高的私人年金計劃或可是一個更好的選擇。
 

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市面上也有一些潛在回報更高、更靈活自主的計劃，例如供款期5年，被保人可選擇在60／65／70歲時提取長達數十年的每月保證金額及非保證金額，以對沖長壽風險。又以上述的黃先生為例，如果他由55歲開始為年金計劃供款，在65歲後提已累積的強積金，在使用強積金的年期內，年金保單可積存生息直至他77歲。當強積金花光時，已滾存充足儲備的年金計劃便可啟動，每月提供保證及非保證金額長至120歲，讓他支付日常開支外，更有機會享受額外的娛樂。為未來自製長糧刻不容緩，愈早開始，安逸的退休生活更早達到。 
 

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