退休沒有想像般遙遠

香港存款保障委員會關於港人儲蓄「安全感」的調查報告有幾個頗值得探討的目標金額，分別是78萬、91萬及524萬元，「足夠」退休。正是「大話最怕算數」，若細心計一計，即使單計65歲至約80歲離世約15年間的伙食費，78萬及91萬元攤分，每天都分別只能有約140元及約165元的預算，單靠以上任何一個儲蓄金額，其實不夠退休！

不過，調查中50至65歲的受訪者傾向認為要儲524萬元才足夠，而且還希望自己工作至65至69歲才退休！524萬與78萬及91萬相比，分別是它們的6.7倍和5.75倍，而比起18至29歲的受訪者說只要49萬元便有「安全感」，更是逾10倍的金額！為甚麼會有這樣大的差距？年紀及個人對家庭責任的考慮無疑是兩大因素。

524萬都未必夠退休

不少調查及研究均指出，香港人年紀愈大就愈想延遲退休的日期。其實，要為退休生活做準備又取決於兩個因素：一、定期儲蓄、強積金供款或其他收入的總金額；二、退休日期（或工作日期），即仍能夠賺取收入的日子——如果提早退休，儲蓄、MPF滾存及其他收入的金額就需要較多；否則，就要增加自己能夠工作的日子，即延遲退休日期，爭取更多時間賺取收入。

因此，步入初老（young old）階段，很多人已希望為退休生活做儲備，雖然有人成功做到，但亦有不少人有心無力，甚至抱隨遇而安、「船到橋頭自然直」的消極心態面對。每個人對退休生活的要求都不盡相同，但總要有個周詳計劃，單衣、食、住、行（交通、旅遊）等生活成本已因人而異，而且退休後的醫療開支，同樣難有一個確切的預算。

莫說是78萬或91萬元這兩個樂觀得連伙食費也令人擔憂的數目，即使是524萬元，即每天有約960元的生活預算，如果並沒有自置物業作為居所而要租住的話，今天一個1.5萬元月租的單位，每天單租金就要500元，餘下460元怎樣生活，所有人還不是要由現在開始更加審慎理財，謹慎地過活？

「退無憂」系列2

撰文：高 嘉