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借稅貸前要三思

發佈時間: 2019/10/17

上星期講到借稅貸投資收息股,其實未必穩賺不賠,所以大家借稅貸前一定要三思。畢竟任何形式的貸款都是一項負債,不能輕率認為借稅貸就是利率低,借貸成本低之下,必定會有賺。除之前講的實際年利率外,還有幾個要點需要注意。

其一,還款期愈長,利息支出愈高。稅貸的還款期一般由6個月至24個月不等,有些可長達60個月。以花旗銀行為例,如果借10萬元,而還款期是6個月,最低的實際年利率為5.9%;而還款期增至24個月,最低的實際年利率則是6.52%。由此可見,還款期愈長,須支付的利息會愈多。

夫婦同時申請可享更低息

其二,留意借貸機構提供低息的附帶條件。現時坊間有不少較低息的稅貸計劃,但必須滿足不同的條件。以恒生銀行為例,優越理財客戶可享的利率會較一般客戶優惠;如果要享有較優惠的利率,申請人或需另外開立指定的戶口,不是每個客戶都適用。

還有一點,提早還款或要付手續費。大家都知道,逾期還款當然要罰款,但其實提早還款亦有可能需付額外的手續費。以滙豐的交稅「萬應錢」貸款為例,如果選擇提前還款,銀行除了會收取相等於未清還的本金之一定百分比的費用外,還可能需退還適用的推廣優惠。

不過,稅貸有一個優點,未必人人知道,就是夫婦同時申請可享優惠利率,如果夫婦兩人同時申請稅貸,可獲更低息率的優惠。

(本欄逢周四刊登)

撰文: 郭曉陽 追求財務自由,分享理財經驗,揀選優質增長股,目標每年回報15-25%。
欄名: 晴報第一倉