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樓按借9成 「上車」前計一計!

發佈時間: 2019/10/18

姊妹們,特首林鄭月娥前日以視像方式,宣讀了上任後第3份施政報告,內容集中房屋和土地方面,因為她認為,近幾個月的修例風波,當中的一些深層次矛盾,正是源於房屋問題。

結果,在昨日的報章中,最多作為頭條的,就是政府放寛首次置業者的樓按成數︰800萬元以下單位的按揭成數,最高可以借9成,過去是400萬元以下的物業才可以借9成;而1,000萬元以下的單位,也可以借8成(政府是透過按揭保險計劃,為首次置業者提供多於7成的按揭貸款,超出的部分,貸款者是要繳付保險費用的)。

憂令更多人負資產

上日提到,我的姊妹Teresa是單身一族,一直跟父母同住,但渴望自己買樓之後搬出來住,讓父母的物業留給自己的妹妹。奈何樓價愈升愈高,令她的置業夢一拖再拖。

當特首宣讀完施政報告後,她再WhatsApp我,問我怎看這份施政報告,未來樓價是升是跌?

「當樓價有點下行壓力的時候,政府推出這些政策,協助首次置業人士『上車』,會否有托市之嫌?」

「我認為,不應用陰謀論去看這事,每一項政府政策,推行的時候都可能會有另一方面的效果。協助更多人置業,從另一個角度看,當然會增加對物業的需求,如果在正常情況下,這也不是壞事。難道妳想置業者都變成負資產?只不過,現在樓市有下調壓力時,政府推出這個政策,才會給人有托市的印象。」

「我其實不算是政府今次協助的對象,我寧願樓價跌多一點,好過樓價高企,但你借多些首期給我。我買了後,樓價才跌,我變了負資產的感覺會更差呢!」Teresa表明心迹。

「哈哈,明白!但市場上確實有一些未儲夠首期(可能一直都不夠,因為當差不多夠的時候,樓價又升了!),但有能力供樓的年輕人,如果政府能幫他們一把,他們就會較容易『上車』!」

「我明白,林鄭的心態是,如果有更多人置了業,對香港的歸屬感就會增加,這是會方便了政府的管治。」

「這也是每項政策都可能會有的『副作用』呢!」

家庭月入門檻提高

「但其實,這是否一定可以幫到很多人也成疑問,因為妳要多借,也得符合銀行對妳的壓力測試!」Teresa說。

「同意,因為銀行沒有調高貸款佔收入的比重,一般來說仍然是5成!」

「我粗略計過,本來一個800萬元的單位,如果借6成,即是借480萬元(首期付320萬元),以按揭利率2.625%計,供30年,每月還款大約19,279元,以5成收入比率計,家庭每月收入要有38,558元;但如果現在借9成,即借720萬元(首期付80萬元),每月便要還28,919元,同樣以5成收入比率計,家庭每月收入便要增至57,838元。換句話說,收入要大增5成才可以。」

「妳真的心水清!總之,就算政府肯借錢給妳,『上車』前也要計清楚呢!」

(本欄逢周一、三、五刊登)

tong_lydia223@yahoo.com.au

撰文: 唐德玲 作者從事理財策劃工作逾十年,並擁有認可財務策劃師資格。
欄名: 女人筆金心