點教仔女用利是錢？

今年為子女開展理財教育，從利是錢作為起點會是一個好開始。正如上一篇所說，每年這一筆額外的金錢，無論多與少，除了可讓小朋友認識理財的目的、及早培養儲蓄和記帳的習慣之外，如何花錢、錢需要花在哪些事物上，都是「實踐消費」的一大學問。

理財其實無分兒童、青少年或成人，概念大致可分為：賺錢、消費、儲蓄及捐贈4部分，而每個人不同部分的比重都各有不同。很多人只着重首3項，而沒有「捐贈」（一般約佔收入3-10%）這個概念，甚至不少人更只有「賺錢」和「消費」，這都不夠理想，而小朋友尚未賺錢，家長可集中留意他們的消費、儲蓄及捐贈。

分清需要和想要

世界上所有資源都不可能無限量供應，因此懂得分配資源才重要。家長要向子女解說「需要」（Need）和「想要」（Want）的分別，例如一對400元的波鞋與逾2,000元的品質是否真的有5倍或以上的差距？實在值得思考。在給予子女自行用錢機會的同時，家長也要觀察着他們的消費模式，從而引導他們用錢有度，避免過度消費。

除了要鼓勵子女節制消費，實踐簡樸生活外，家長亦要協助小朋友養成儲蓄習慣，透過錢罌或開立銀行戶口都是好方法，但市場上亦有不少兒童教育基金及儲蓄保險計劃，家長可因應個人需要作出選擇。

值得一提的是，儲蓄固然重要，但切忌「守財」。事實上，正確的理財態度應量入為出，並適當地運用金錢，應花則花。若更進一步，家長不妨鼓勵子女將部分利是錢捐贈予社會上有需要的人，以培養他們對弱勢社群的同理心，加強他們對社會的投入感。

父母要做榜樣

所謂身教重於言教，子女的理財態度多受父母的消費模式影響，因此家長必須以身作則，趁此時機，重整自己的消費模式，為自己及子女定下長遠的理財大計。

今年利是講理財 二之二

撰文：高 嘉

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