醫保旅保 也保武漢肺炎

上日提到，我的姊妹Carol藉着今次武漢肺炎的情況，向我了解旅遊保險在疫情下的保障安排。我告訴她，為了自己得到最佳保障，應該有個習慣，就是一定好行程（已付費）就同步買旅遊保險。

以今次的武漢肺炎為例，大部分保險公司都以武漢封城作為一個「截止時間」。如果在這個日子之前買了旅遊保險，而妳的行程又涉及湖北省，便可以引用「更改行程」或「取消行程」的條款索償；但如果在這日子前還未有買旅遊保險，即使妳的旅遊地點涉及湖北省也不會受保。

回港後確診或酌情受理

當然，我不斷強調旅遊目的地是湖北省，因為香港政府和世衞已經宣布這地區發生重大公共衞生事件，建議不宜前往。有了這把「尚方寶劍」，投保人只要在「截止時間」前買了旅遊保險，就可以受保。

如果妳的目的地不是湖北省，而只是其他有感染個案的地區，但妳因擔心而想取消行程，即使妳很早便買了旅遊保險，也不會受保（部分保險公司或許接受旅遊目的地是湖北省以外的中國其他省份）。

不過，如果是某些國家入境單位拒絕受保人入境，則絕大部分保險公司都確認這不是旅遊保險的保障範圍（主要保天然災害、罷工等等）。但大部分保險公司容許客人取消保單，退回有關費用，或將保單的有效期延遲3個月或半年，詳情請向各自的保險公司查詢。

這時，Carol問我，萬一受保人在旅遊目的地確診患上武漢肺炎，又是否受保？我告訴Carol，這個情況要分開來答。

「首先，假設妳是在旅遊目的地確診。在一些保障較全面的旅遊保險中，保單會提供一個感染保障和隔離保障，即是先得到一筆過的賠償，以及按須隔離的日數，每日獲一個金額的賠償。當然，有關的治療費用也可以索償！」

「即使沒有確診賠償或隔離賠償，也可以有治療費用的賠償？」

「是的，這本來就是旅遊保險最主要的賠償項目嘛！」

「咦，萬一我在當地未發病，回港後才確診，還可以索償治療費用嗎？」Carol馬上想到。

「問得好，這就是我說要分開答的原因，另一個假設就是妳回港之後才出現病徵，最後更確診。據我所知，有保險公司是不受理的，因為妳在旅遊目的地沒有求醫。沒有在當地求醫，就很難證明妳是在旅遊期間生病。不過，今次也有保險公司提供酌情安排（傳染病有潛伏期），如果妳回港後某日子前確診，也可以透過『回港後覆診』的條款索償，詳情也要向個別保險公司查詢。」

有險企就新肺炎增保障

「咦，萬一我因為確診感染而不能出發，我應該受保障吧！」Carol又想到另一個情況。

「問得好，這就等於正常條款下，受保人在出發前患上重病而未能啟程，這就不受『截止日期』的限制，妳是可以受保的，但當然是要在買了旅遊保險之後確診呢！」

「明白，但如果我不是因確診而不能成行，而是有緊密接觸者確診，我被強制隔離，令我不能成行，又如何？」

「據我所知，有保險公司接受這個是不能成行的原因，但是要去隔離中心隔離那種，而不是家居隔離，但這個最好向個別保險公司查詢了！」

「明白，但我想問一下，我買的醫療保險也有傳染病保障嗎？」

「其實，只要妳患病住醫院，不管是否牽涉這次武漢肺炎，住院醫療保險都會提供保障的。不過，很多保險公司已經即時在她們的醫療保險或危疾保險中，額外增加一些關於『武漢肺炎』的保障內容，最明顯就是萬一確診患上今次的武漢肺炎，會有一筆過的確診賠償。另外，就是萬一需要隔離，每日可以獲得現金津貼。最後就是，萬一因今次武漢肺炎而過身，也可以有額外的身故賠償等等！當然，這是有期限的，最普遍是維持一年。」

「嗯，希望我們用不着吧！」

「對呀！」

（本欄逢周一、三、五刊登）

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