借得精明

市場上充斥着各式各樣的貸款產品，讓人覺得貸款容易又方便。貸款或能助你實現財務目標，但卻要揹上一筆債務，限制你日後的財務能力，因此貸款前必需慎重考慮。

計過度過先好借︰

決定貸款前，利用投委會的貸款及債務計算機（https://tool-debt.ifec.org.hk/tc/debt.html），計算貸款的還款金額、還款期及借貸成本，幫助你考慮自己的還款能力及比較不同貸款產品。該計算機涵蓋4種常見貸款產品，包括私人分期貸款、循環貸款、信用卡現金分期及信用卡現金透支。計算機亦可讓你了解個人的債務概況，並提供實用債務管理貼士。

沒提取貸款亦有記錄

勿貪小恩小惠︰

有些貸款機構會提供現金獎賞或禮品作招徠，表面看似吸引，但不要忘記了「受條款約束」，一般需要達到特定貸款金額及年期，才可獲得獎賞或禮品，而獎賞或禮品的價值，亦會反映在借貸成本上，所以應考慮實際需要，不要因為獎賞或禮品，而申請貸款或加大貸款金額。

勿同時申請多個貸款︰

當你申請貸款時，貸款機構會向消費者信貸資料機構查閱你的信貸報告，以評核借貸風險，決定是否批出貸款，及釐定貸款年期及利息。即使最終沒提取貸款，這些信貸申請查詢都會記錄在你的信貸報告內。若貸款機構發現你的信貸報告短期內有太多信貸申請查詢，便會懷疑你有很大的財政困難，及擔心你的還款能力，可能因而拒絕你的貸款申請。

（本欄隔周二刊登）