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退休 邊隻鵝會替你生多啲蛋?

發佈時間: 2020/02/26

中產人士退休後,可以有5個收入來源,其中政府建議中,每月3,585元的長者生活津貼(「長生津」),只要符合有關資格,即是每月入息不多於7,970元及符合50萬元資產,便可申領,這可能是5個退休財源中最為實在的收入。

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安老按揭未普及

理財雜誌《iMoney》曾以一位男性單身退休人士為例,假設他用一間600萬元自住物業做安老按揭貸款,每月便可獲1.65萬元,而自住物業及安老按揭又不計入「長生津」的資產和入息。在這例子中,自住物業既解決了退休後的居住問題,因此,這1.65萬元便可謂袋袋平安。

其實,這個例子中安老按揭這財源已足可為退休人士帶來每天550元不錯的收入,居5項收入之首。不過,有別於單身人士的情況,香港的中產長者普遍希望把物業傳承予下一代,而這正是安老按揭在港不太普及的主要原因。

中產退休人士對人壽保險保單逆按同樣有類似考慮,因為投保人普遍都希望人壽保險可以在自己離世後,保障家人的生活,現在若以壽險保單作為抵押來貸款,實在有違投保壽險保障家人的原意,而保單逆按每月所得的金額,按比例計算,也沒有逆按揭般理想。

銀債保證3厘息

反而投保年金,投保額也不會計入「長生津」的資產,只要計好投保額(男士為133萬元或女士為145萬元)並選擇終身領取,年金投保人每月便可有約7,700元的收入,同時這數額並沒有超過「長生津」每月的收入限額。

5個收入來源中,銀色債券是最少貢獻的財源。低息年代,銀色債券3厘息雖有保證,但即使可以成功買入10手,共10萬元的銀色債券,每年收息3,000元,平均每月亦僅250元利息,可能有人會嫌少,而這正是不少人買銀債考慮的地方。

退休收入  二之二

撰文:何熙力

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