金融管理局最近在社交網站提醒置業人士,若選擇以「建築期」方式付款,便要留意可能會有「上會」風險:因收樓時若樓價較之前下跌,銀行估值很大機會與之前估值有差距,買家就要多付首期才可「上會」,否則便不能完成交易。
遠期樓花2種付款方式
「上會」即是準買家向銀行一筆過借貸買樓,承造按揭,然後按月分期向銀行供款,攤還貸款。如果銀行對物業估值不足,便造成「上會」風險。現時大部分新盤都以遠期樓花方式推出,買賣雙方由簽約到收樓會相距一段時間,而發展商通常會為買家提供「即供按揭」和「建築期付款」兩種付款方式。
「即供按揭」是買家購入非現樓「樓花」,並即時由銀行估價,承造按揭(「上會」),而買家未收樓便要開始供款(「即供」);選擇「建築期付款」的買家則須先繳交部分首期,直到收樓時,才正式「上會」然後供款。
估值不足 不能「上會」
由於「建築期付款」的買家要以收樓時的樓價向銀行申請按揭貸款,而不是以之前買入樓花時的樓價「上會」,若不幸樓市在買家收樓前出現調整,銀行無可避免會估值不足,買家便要付更多首期才可「上會」,例如像業界近日預測樓市會有10%至15%調整,若以價值700萬元的樓價計算,買家便要承擔高達數十萬元或以上的風險,如買家財力不足,最極端的結局可能是:交易告吹。
不過,現時新盤買家卻多選擇用「建築期付款」買樓,個別樓盤甚至有逾8成買家選擇「建築期付款」,因此金管局才提醒市民,「建築期付款」買家有機會要面對上述「上會」風險。過去本港樓價整體向上,自然沒有問題,但近日樓市有調整的趨勢,既然新盤樓價在收樓前可升可跌,新盤買家便要認真考慮清楚自己的財務狀況,才好選定付款方式。
編輯:何熙力
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2020-03-03
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