提到申請信用卡、私人貸款,甚至樓宇按揭,相信大家都知道信貸評級會影響相關申請的批核,但假如個人的信貸評級因種種因素而未如理想,到底又有何方法可以改善呢?以下就跟大家分享6招,以便大家申請樓宇按揭時有更好的把握。
3主要因素影響信貸評級
想改善信貸評級,首要當然是了解甚麼情況會影響信貸評級,例如信貸額使用率、信貸查詢紀錄,以及還款紀錄便對信貸評級有着關鍵性的影響。
信貸額使用率
信貸額使用率乃綜合用戶所有信用卡獲授權的信貸額,再對比已用而未還的總結餘,其計算方法為[總結餘 / 總信貸額],而得出的結果最好不高於50%。
信貸查詢紀錄
用戶申請信用卡或貸款時,相關機構會向環聯資訊(TU)查閱用戶的信貸背景,而有關查詢紀錄(以兩年為標準)的數字愈低愈好,因為短期內若查詢紀錄太多,會令財務機構認為用戶出現周轉困難。
還款紀錄
準時還款是維持良好信貸評分最簡單直接的方法。如果逾期還款,個人信貸報告會記錄遲交卡數或拖欠貸款的實際金額、欠款和還款日期。即使只是遲了1日繳還卡數,相關紀錄亦會保留5年!
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▲申請樓宇按揭之前,必須對信貸評級有更好的把握。
6招免信貸評級受損
不想信貸評級受損而影響按揭申請?今日起就應該建立良好的財務管理習慣!
1. 按時償還貸款
2. 維持低貸款結餘,避免只償還最低還款額
3. 留意信貸使用度
4. 避免短時間內申請多張信用卡
5. 借錢前先查閱信貸評級
6. 定期核對信貸報告資料並修正錯誤資料
了解個人評級提升批核機會
如果想知自己的信貸評級表現,大家可以向TU申請查閱相關資料,每次查閱相關報告的費用為280港元,而自己查閱個人信貸評級不會影響上述提及的信貸查詢紀錄。不過,假如大家是因申請按揭或其他信貸被拒,則可就相關個案免費查閱個人的信貸評級報告。如想獲得更多信貸評級的詳情或資訊可瀏覽www.transunion.hk。
編輯:梁嘉恒
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