繼證監會早前發布投資相連壽險計劃(ILAS,下稱投連險)的審批程序附加指引後,保監局亦宣布引入具高額人壽保障的保障型投連險(Protection Linked Plans,簡稱PLP)全新投連險類別,預計最快明年第二季會有PLP產品推出市場。
PLP有別於現時較普遍的「固定105%投連險」,後者保障部分固定,僅賠戶口價值的105%,至於PLP則除了保障額較高外,投保人在65歲前後亦可有不同的賠償計算方法。
根據保監局指引,65歲以下PLP投保人,最低身故賠償保障相當於150%應繳總保費或保單價值的105%,以較高者為準;65歲或以上投保人,最低身故賠償保障則相當於已繳總保費或保單價值的105%,同樣以較高者為準。視乎各保險公司的產品設計策略,最終面世的PLP產品,對65歲以下投保人有機會提供高於應繳總保費150%的最低身故賠償保障,如45歲或以下人士可增至應繳保費的250%,45至55歲人士增至200%等。
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收費結構須清晰 佣金分階段發放
此外,PLP亦要求收費結構簡單易明,投連險投保人主要支付的費用為保單費用及保險費用(CoI)。雖然保監局無特別設定收費水平,但提供保險費用參考費率,若保險費用高於參考費率,保險公司必須作出解釋。根據參考費率,30歲非吸煙女性,每1,000元保額保險費用為0.92元,惟99歲吸煙男士,每1,000元保額則為469元。由於投入的資金是扣除保費後才作投資,投保年齡對投資收益會有影響。
保監局雖無限制保險公司向中介人發放佣金的金額,惟要求佣金必須分階段發放,定期供款保單首年佣金不可超過總佣金的50%,餘額於之後5年發放,由於退保現金價值須扣除佣金,這或變相有助減低退保費用。
編輯:唐婉琦
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全新保障型投連險產品 預計明年第二季推出 - 晴報 - 健康財富 - 穩健保險 - D211231
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全新保障型投連險產品 預計明年第二季推出 - 晴報 - 健康財富 - 穩健保險
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2021-12-31
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