醫療通脹每年高過加薪幅度，現時的個人財政狀況是否能夠保障自己以至家人的需要或得到優質醫療的保障？坊間自願醫保計劃多不勝數，作為精明的消費者，如何付出最少保費而獲享高價值的醫療保障，甚至如何在沒有病痛的情況下買到「不蝕底」的保險產品？以下選購自願醫保精明攻略你要知！
善用公司團體醫保作墊底費 盡領優惠每人每日保費低至$4
公司團體醫保是常見的僱員福利之一，身為打工族的你，若想為自己加強保障而購買自願醫保，不妨選擇有墊底費的自願醫保計劃，只要懂得善用公司團體醫保抵銷墊底費，自己便可付出較少保費。
以「保柏非凡自願醫保計劃」（Bupa HERO）為例，自付費（墊底費）選項由$0至$80,000不等，按個人需要及預算作出選擇，若公司團體醫保可提供$80,000或以上保障額，便應投保自付費$80,000的自願醫保計劃，這樣自己繳交的保費全年低至$2,926，便可享有全面醫療保障，以至每年$4,000萬保障。
現時單人投保可享9折優惠，保費只需每日$8，若聯同家人共三人投保，更可享保費半價優惠，每人每日低至$41！一次過為自己及家人投保，既可享至抵保費，又有多一份保障，更可以申請扣稅！
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▲「保柏非凡自願醫保計劃」單人投保可享9折優惠，三人同行更可享半價優惠2。
認清魔鬼細節 精明投保高性價比醫保
買自願醫保無非想享有妥善的醫療保障才會感到安心，因此投保時首要看清楚保障內容是否切合自己的需要，更要留心每項保障細節，俗語有謂「魔鬼藏在細節裡」，如果一份醫保計劃連細微之處都做得盡善盡美，必可列入為「精明之選」！例如Bupa HERO不只性價比高，就連常見保障的魔鬼細節都轉化成天使細節：
•剔除等候期條款：一般保單都設有等候期，如在一個月的等候期內生病是不能索償的，但Bupa HERO的保單不設等候期/冷靜期，連投保前未知的已有病症亦可即時獲得保障。
•特長治療週期：不幸需要出入院接受治療或做手術，一般保單都有索償次數和日子限制，但治療的時間未必能跟上保障日子，Bupa HERO特意拉長整個治療週期，包括入院前90日及出院後365日內的無限次索償所有跟進門診，是市場上同類產品中最長的，物理治療都可以做得更安心。
•不設終身保額：市面上部份保單設有終身保障限額，Bupa HERO每年保額高達$4,000萬並且會每年還原，不論你索償多少，下個保單年度開始便可重新享有原來的保額。
•免繳費服務：憑醫療卡或下載「myBupa」手機應用程式 ，於Bupa指定的本港私家醫院或特選服務供應商（包括專科等）接受治療或求診，都可以做到出入院「免預繳或免找數」。
•癌症可獲全數賠償兼豁免自付費：如確診癌症，即可獲豁免所選的自付費（如有），癌症治療費用可直接獲得賠償。訂明非手術癌症治療如化療、放射性治療、標靶治療、免疫治療等均可獲全數賠償。
•中風升級家居設備保障：因中風而提升家居設備所產生的費用可獲理賠，包括添置專用傢具如可調床或支撐椅、安裝扶手欄杆等。
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▲因中風而提升家居設備包括為坐廁安裝扶手、調整浴室設施等所產生的費用可獲理賠。
免預繳天文數字醫療費用視乎醫療網絡能力 Bupa擁強大專業醫療網絡
專科或手術醫療費用高昂，隨時帶來沉重的財政負擔，想出入院免預繳免找數，就需要於求診時選用屬於保險公司網絡內的診所及醫院，有見及此，決定投保哪個自願醫保計劃前，必須先了解保險公司的醫療支援實力。舉例，Bupa的醫療網絡覆蓋全港，並與超過2,000間本地診所及著名醫院合作，其中包括嘉諾撒、港安、浸信會、養和、聖保祿、聖德肋撒、仁安醫院和卓健醫療中心等，以強大的專業醫療陣容構成後盾。
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▲若投保所屬的保險公司擁有強大專業醫療團隊，必定會更安心。
健康人生買醫保會蝕底？善用保障細節及自選項目
坊間仍有人覺得買醫保後，若身體一直健康便等於白交保費。其實市場上有些自願醫保計劃不僅為保單會員提供醫療保障，亦會送體檢服務，以Bupa HERO為例，每年為會員送上高達$4,800健康檢查。
此外，如會員善用自選保障項目的牙科保障，箍牙或洗牙甚至配矯視眼鏡都可獲保障；女性會員善用自選保障項目的產科保障，順產或剖腹生產分別可獲高達$55,000或$80,000保障，產前產後檢查都可獲保障，健健康康買醫保都可以物超所值。
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▲自願醫保設有自選保障項目，如牙科和產科保障，索償金額輕易多過所繳交的保費。
以較低保費靈活自選保障項目 減省不必要的保費開支
如果公司的團體醫保已提供基本的門診保障，當你買自願醫保時，又不想重複保障範圍，不妨了解市場上那些可以以較低價錢去自由選擇保障內容的醫保計劃，例如「保柏靈活配自願醫保計劃」（Bupa MyFlexi），可讓你按需要自選住院及門診/牙科/產科的保障，這樣便可避免不必要的保費開支，此計劃單人保費每日低至$5.6。想了解更多，立即瀏覽以下自願醫保網址啦！
保柏非凡自願醫保計劃（Bupa HERO）：
https://bit.ly/3uNOz2O
保柏靈活配自願醫保計劃（Bupa MyFlexi）：
https://bit.ly/36MnCVk
1以3名18歲人士及以年繳方式投保「保柏非凡自願醫保計劃（尊尚）」並選擇 $80,000自付費作計算。實際保費因投保人年齡而異。以上保費已包投保優惠。
2須受條款及細則約束，詳情請參閱Bupa網站。
有關保險計劃由保柏承保，計劃受有關保單條款及細則約束。以上保險產品資料僅供參考，有關資料亦非保險產品的全部保障內容及特點。就有關產品特色、內容、條款、細則及不保事項，請瀏覽保柏網站並參閱相關產品小冊子及保單條款。
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