誰不想為未來及早綢繆，讓財富增值，為應付不時之需提供財務保障，但面對現時波動的環球政治及經濟局勢，難以預測的投資動向，又應該怎樣部署您的理財策略？根據保險業監管局（「保監局」）《2021年香港保障缺口「身故風險」研究》，在2019年，香港整體身故風險保障缺口大約為6.9萬億港元，每名勞動人口的平均身故風險保障缺口接近190萬港元，有沒有被這個數字嚇怕？
保障及理財策略
網絡紅人「紅磡索螺絲」也面對同樣煩惱，尤其剛踏入40歲，生活每個細節都充斥了困擾與擔憂，「近幾年受疫情影響，以至AI當道，以往穩定的工作忽然失去清晰的前景，您當然會想到假如失去健康，甚至工作的情況下，我和家人的生活會變成怎樣？」由以往靠拼勁向著夢想和目標進發不同，現在他開始於保障及理財策劃上為自己和家人思考多一步。
保監局於2021年引入「保障型投資相連壽險」產品，有別於以往市場上較側重投資、人壽保障有限的投資相連壽險產品，保障型投資相連壽險在受保人65歲前提供高額人壽保障，配合簡單和透明的收費結構，以及受規範的投資選項（例如：提供最少㇐個對應證監會認可的環境、社會及管治基金的投資選項供客戶選擇），有助收窄保障缺口，建立長線投資策略。
重要事項： 1. 裕悅綻保障投資相連計劃（「裕悅綻」或「本計劃」）為投資相連壽險計劃（「投連壽險保單」），由中銀集團人壽保險有限公司（「中銀人壽」）發行。因此您的投資及保險保障受中銀人壽的信貸風險所影響。 2. 您就投連壽險保單繳付的所有保費，以及中銀人壽對相關基金的任何投資，均會成為及一直屬於中銀人壽資產的一部份。您對任何該等資產均沒有任何權利或擁有權。您僅對中銀人壽享有追索權。 3. 您的投連壽險保單之潛在回報由中銀人壽根據與您所選擇的投資選項相應的相關基金之表現予以計算及釐定，並須繳納經常性費用及收費（將持續從您的投連壽險保單扣減），且可能低於與您所選擇的投資選項相應的相關基金之回報。 4. 本計劃是專為長線投資而設。保單在初期被部分提取、退保、失效或終止，可能導致本金及已授予獎賞（如有）遭受重大損失。與您所選擇的投資選項相應的相關基金表現欠佳或會進一步擴大您的投資虧損，而所有收費仍會被扣除。 5. 當受保人在其65歲生日當日或緊接其後的保單週年日或之後身故，本投連壽險保單將不再提供高程度人壽保障，而受益人最終獲得的身故賠償可能會大幅減少，可能不足以滿足您的保險需求。 6. 本計劃下可供選擇的投資選項在特點及風險方面可能存在重大差異，部分可能涉及高風險。您若投資於該等投資選項，或會遭受重大損失。 7. 投資涉及風險。您不應僅根據本資料進行投資。您應參閱及閱讀本計劃的銷售文件了解詳情，包括產品特點、費用及收費、風險因素及本計劃下提供的投資選項。有關投資選項相應的相關基金之詳情，請參閱相關基金之銷售文件。該等文件可向中銀人壽免費索取或從中銀人壽網站www.boclife.com.hk下載。 |
中銀人壽推出「裕悅綻保障投資相連計劃」，為中銀人壽首隻保障型投資相連壽險，提供壽險保障及一系列投資選項，配合客戶不同的投資需要及風險取向。
躉繳保費具額外保費選項
裕悅綻提供美元及人民幣兩種保單貨幣選擇。投保人可從最低12,000美元或人民幣80,000元的躉繳保費開展保單，亦可支付每次最低1,500美元或人民幣10,000元的自選整付額外保費進行額外供款，惟須受限於有關條件及中銀人壽核保要求。躉繳保費及自選整付額外保費（在每筆整付額外保費扣除2.5%的前期保費費用後）將分別地分配投資選項的名義單位於您的投連壽險保單之基本戶口及額外保費戶口。請注意，基本戶口與額外保費戶口之間適用的費用有所不同，而本計劃的一些特點如長期客戶獎賞僅適用於基本戶口。此外，在計算身故賠償時，基本戶口和額外保費戶口將以不同方式處理。有關詳情請參閱產品小冊子內A) 產品特點下之「躉繳保費具額外保費選項」一節。
提供人壽保障
如受保人不幸在投連壽險保單生效期間身故，中銀人壽將向受益人支付身故賠償，其計算方法如下：
1. 如受保人在其65歲生日（當日或緊接其後）的保單週年日之前身故：
以下較高者為準：
(i) 基本戶口價值的105%；及
(ii) 投保額（即已支付躉繳保費的150%），減去已從基本戶口作出的任何部分提取金額
加上額外保費戶口價值（如有）的105%
2. 如受保人在其65歲生日（當日或緊接其後）的保單週年日或之後身故：
以下較高者為準：
(i) 基本戶口價值的105%；及
(ii) 已支付躉繳保費的100%，減去已從基本戶口作出的任何部分提取金額
加上額外保費戶口價值（如有）的105%
請注意，高程度人壽保障僅適用於應歸屬於基本戶口（而非額外保費戶口）之身故賠償。不論受保人年齡，額外保費戶口下的應付身故賠償是僅根據額外保費戶口價值的105%計算。用於支付保險保障的保險費用將從您的投連壽險保單中扣除。當受保人年紀漸增或您的投資錄得虧損等情況時，這項收費可能會大幅增加。由於部分身故賠償不時與您所選取的投資選項的表現掛鈎，因此身故賠償會受投資風險及市場波動所影響。從投連壽險保單提取款項亦可能會大幅降低投連壽險保單的價值，最終獲得的身故賠償可能不足以應付您的個別需要。有關詳情請參閱產品小冊子內A) 產品特點下之「身故賠償」一節。
須留意費用及收費
基本戶口需向中銀人壽繳付保單管理費、保險費用及提早贖回費用（如有）。額外保費戶口需向中銀人壽繳付保費費用及保險費用。除保單費用外，投資選項相應的相關基金可能會另行徵收費用及收費。這些收費會在相關基金單位價格中扣除並反映。有關詳情請參閱產品小冊子內B) 費用及收費一節。
設長期客戶獎賞
裕悅綻設有額外獎賞，於第六個保單年度開始時（即第60個月結日）及此後在每個後續月結日，獎賞會按月入帳至投連壽險保單的基本戶口，直至投連壽險保單終止。入帳的長期客戶獎賞將構成基本戶口價值的一部分，需繳付適用的費用及收費。請注意，長期客戶獎賞不適用於額外保費戶口。有關詳情請參閱產品小冊子內A) 產品特點之「長期客戶獎賞」一節及B) 費用及收費一節。
如有任何查詢，請聯絡您的專業理財顧問、致電中銀人壽客服熱線2860 0688 或前往中銀人壽客服中心，請前往中銀人壽的網站 www.boclife.com.hk 查詢其地址。如欲了解更多有關裕悅綻的詳情，可前往 https://bit.ly/3GG3JgS
資訊僅供參考，並只在香港以內刊發。不能詮釋為在香港以外要約出售中銀人壽的任何產品、招攬購買中銀人壽任何產品的要約或推薦、出售或提供中銀人壽的任何產品。其並不包括保單的完整條款，而相關完整條款可見於保單文件中。關於本計劃的詳情（包括但不限於保障項目、承保範圍、詳細條款、細則、除外事項、保單費用和收費），請參閱中銀人壽繕發的相關保單文件、條款及利益說明，該等文件可向中銀人壽索取。更多查詢請聯絡您的專業理財顧問。
以上產品宣傳材料由中銀集團人壽保險有限公司刊登。
（資料由客戶提供）