甚麼是「優質」的意外保障？

上星期接連發生多宗涉及港人的嚴重事故，繼周二在埃及發生熱氣球爆炸，導致九名港人罹難後；上周六，北角一間酒樓的專用電梯發生罕有的急墮事故，導致七名搭客嚴重受傷，其中一人甚至危殆，實在令人震驚。

上次我跟姊妹Vincci談到，只要是全面保障的旅遊保險，都會保障消閒性質的刺激活動時，其實也提過意外保險，當中的內容也值得跟大家分享一下。

事緣Vincci每次遇到電話推銷保險時，只要價錢便宜，加上有保費回贈的話，總愛買一些，認為是逼自己儲錢。所以，她大大話話買了五至六份意外保險，保障額加起來也有300萬，所以她認為足夠，就算旅遊保險的保障額不太大，她也不擔心。

「其實，旅遊保險的保障額也不是太大，但我有近300萬的意外保險，應該可以補足呀！」。

不保具危險性活動 免增保費

「嗯，Vincci，如果是這次熱氣球事件則未必！」聽到我這樣說，Vincci感到很詫異。「為甚麼？這明明是意外！

「不錯，這次是意外，但絕大部分意外保險的不保事項，都列明不保以乘客身份乘搭民航客機以外的『空中飛行』，所以，乘坐熱氣球在空中飛行，恐怕很多意外保險都不保，主要原因是這種活動本身有一定危險性，而現實上，有人會玩，但有更多人不會玩。為了公平起見，大部分保險公司都會剔出為不保事項，以免因此而要整體調高保費，以反映這種活動的危險性。

價錢相宜 多數都不夠全面

「啊，真的嗎？」

「妳不信，可以回去看看妳保單中的『不保事項』！」「好，我真的想趁機了解一下！」Vincci這次很認真。

「如果妳要看，我還提醒妳一下，妳不妨順便看一下，妳的意外保險是否優質？！」「甚麼意思？」

「我知道，妳大部分意外保險都是電話推銷那種，主要因為價錢相宜，或者有回贈，但我告訴妳，就是因為便宜，很多這類保險都不夠全面！」

要包括永久完全傷殘、斷肢等

「怎樣才算全面呢？」

「全面的意外保險不能只保意外死亡，而且還要包括永久完全傷殘、斷肢（要有分項那種，即斷手臂或手指都有一個百分比賠償那種）、三級燒傷，以及民事騷亂，英文簡稱叫RCC，即Riot and Civil Commotion，缺一不可！我舉些例，如果在街上給扑頭黨打劫，頭部嚴重受傷，如果該意外保險是沒有RCC的話，是不會獲得賠償的。另外，如果意外燒傷或燙傷，並達到三級程度（燒到真皮層），如果沒有三級燒傷保障的話，也不會有賠償！又例如，萬一該次意外導致癱瘓，但沒有斷肢，而保單是只保斷肢，沒有永久完全傷殘，也是沒有得保呀！」

市場上很多意外保險有齊四種

「呀！是嗎？」

「不要擔心，市場上也有很多意外保險是有齊以上四種保障的！如果妳的意外保險是不全面的話，應該改買其他了！」

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