信貸評級比儲分重要

今日是元旦翌日，在此首先祝大家新一年財運亨通。

上回談到信用卡「儲分黨」，文章刊登後，身邊「口痕友」問道︰「印象中，你也常以信用卡消費，何以對此時事節目如此挑剔？」事先聲明，本人並不反對任何人使用信用卡消費，只是該專題節目與個人財務管理相關，所以才把這熱門話題帶到本欄繼續探討。

「消費者以信用卡消費順帶賺取積分」跟「消費者為了賺取積分而使用信用卡消費」，兩者交易過程看似並無差異，然而從動機出發，卻是兩種截然不同的心態，不可混為一談。直言無諱，後者屬於捨本逐末，是學習管理個人財務者的大忌。

據悉，不少信用卡公司習慣以迎新優惠作招徠，誘使新卡持有人於短時間內大量簽帳。信用卡公司絕不是省油的燈，他們當然明白不少精明達人拿完優惠、全數清還卡數後，便從此與該卡「絕緣」。不過，儲分成癮、不能自拔、每月僅還「Min Pay」的苦主，確實又大有人在。

無可否認，以信用卡消費無礙大眾學習管理財務，但奉勸市民大眾，特別是剛開始接觸信用卡的年輕人，切勿以「攞着數」心態使用信用卡。年輕人應先從一張信用卡開始，學習如何管理信貸，培養準時全數清還結欠的習慣。由於銀行日後審批任何形式貸款時，大都以申請人的信貸評級作主要參考，因此保持良好的信貸評級，遠比儲積分重要，不要因小失大。

（本欄逢周三刊登）