慎防分期付款套路

上期關於免息分期的文章刊登後，友人反應熱烈。有的回應︰「『一次性付款金額』較『分期付款總金額』低是常識吧！」；亦有人說︰「免息分期收取手續費是常識吧！」他們言下之意是分期付款是常識，何用討論？

然而，當一些事情大家都習以為常，這才是問題所在。既然大家對分期如此瞭如指掌，何解這麼多人中伏？

直言不諱，上期個案沒半點虛構。還記得去年12月，本欄曾就《星期日檔案》的信用卡「儲分黨」專題撰文。該節目訪問兩位達人，其中一位達人聲稱以信用卡消費儲分沒難度，惟她承認曾敗陣於「美容分期」，未能如期全數清還結欠而需繳付高息。

由此可見，消費者誤墮信用卡高息陷阱，大多源於過分自信，高估了個人配對現金流能力，導致入不敷支收場。

與此同時，分期付款申請方式亦隨科技進化中。據悉，現今不少銀行手機應用程式，能即時得悉客戶簽帳，並隨即發放短訊予客戶表示剛才簽帳可選擇免息分期，客戶只要輕按「同意」，申請便立即被確認。這套路令不少消費者來不及仔細考慮還款能力問題，埋下日後財困禍根。

至於「伏已中」者，應利用報表把未來每月收支細列，並計算每月差額。如當事人只需省吃儉用數月，便可回復收支平衡，那麼寧可付數月高息，也切勿找財務公司「一筆清」，因為消費陋習不改，以一個分期清還另一分期，做法跟「滾雪球」無異。

（本欄逢周三刊登）