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謝紹榮
謝紹榮

買自願醫保 誰比較着數?

發佈時間: 2019/04/10

上期提到自願醫保3大賣點︰⑴扣稅優惠;⑵保障範圍劃一;⑶保證續保至100歲。今回不妨對號入座,看看這3大賣點對哪些人士較為吸引。

首先,如果閣下因貪圖扣稅優惠而投保,宜三思。至於「扣稅」,可以想像為保險公司給予在職人士折扣優惠,最高83折,最低98折,而誘因對中產階層較大。

另外,自願醫保標準計劃保障範圍一致,故價格高低成為選擇保險公司的關鍵。由於保險公司有權更改收費表,為免中伏,選擇時也要考慮該保險公司的口碑。

坊間不少分析均顯示,就同一項手術,標準計劃賠償金額較其他醫保產品低。然而有別於舊式醫保,自願醫保涵蓋範圍較廣,例如非手術癌症治療,標準計劃年度上限為80,000元,而且保障金額按年度重新計算。由此可見,個別項目賠償金額低,跟保障範圍擴大有關。

至於保證續保至100歲這設定,顯然是針對中年或高齡人士投保所需。何故?因為以保險公司立場,接受年長人士購買醫保屬高風險業務,以往65歲已投保無門。假若不是政府推自願醫保,近年保險公司也不會輕易把投保年齡上限延至100歲。

綜合各點,自願醫保似乎比較適合本身沒有購買醫保的中年中產人士。根據A公司的收費表,65歲投保年費約1萬元,75歲年費遞增至約1.6萬元。如果以非手術癌症治療為例,接受治療兩年已獲賠償16萬元,故不難推斷中年人士投保自願醫保的性價比較高,值得考慮。

(本欄逢周三刊登)

撰文: 謝紹榮 跨國保險集團前亞洲區投資管理總監 本專欄推廣個人財務教育
欄名: 錢以載道