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謝紹榮
謝紹榮

不應貪扣稅而投資

發佈時間: 2019/04/17

近期香港政府變身金融產品促銷員,但凡購買「合資格」自願醫保、延期年金或自願性強積金計劃,均可獲預設上限扣稅優惠。由於香港用以計算薪俸稅的邊際稅率最低2%、最高17%,為免大家浪費「腦汁」,不妨想像相關產品以98折或83折發售。

不過做任何投資或投保決定時,最棹忌本末倒置,否則得不償失。因此,本欄上回分析自願醫保時,也不會把着眼點投放於扣稅優惠上。同樣地,當大家考慮是否參與「可扣稅自願性強積金計劃」時,也切勿捨本逐末。

強積金缺乏流動性

曾閱讀小弟新書《食腦本食過世》的讀者應明白,市民最常面對的金融風險,非「通脹風險」和「流動性風險」莫屬。事實上,如果社會沒有通脹風險,世人幾近毋須學習投資;假若人生沒有流動性風險,大家也不用注意現金流配對。

一直以來,強積金最為人詬病之處便是「缺乏流動性」和「用途單一性」,而今次政府認可的「可扣稅自願性強積金計劃」,其性質跟以往的「自願性供款」有着天淵之別。今次參與者,其自願性供款不可隨時取回,必須鎖定至退休之齡。也就是說,投資者不能任意把投資套現,改變資金用途。

早於1年前,社會輿論曾要求積金局允許僱員,運用其強積金供款支付首次置業首期,結果當局以杯水車薪為由,斷然拒絕。豈有此理,難道累積金融資產用以退休,真的較當下置業安居重要?

(本欄逢周三刊登)

撰文: 謝紹榮 跨國保險集團前亞洲區投資管理總監 本專欄推廣個人財務教育
欄名: 錢以載道