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唐德玲
唐德玲

自願供強積金 年回報17%?

發佈時間: 2019/05/03

姊妹們,一連幾次提到,政府透過稅務優惠鼓勵市民買醫療保險,自願供強積金或買延期年金,因此,很多人都會去查看一下,到底自己交多少稅,這些優惠到底可以為自己節省多少稅款。

在2018-19的年度,單身人士免稅額是132,000元,已婚人士264,000元,而最高稅階的那筆錢,稅率是17%。即是說,如果妳是單身人士,年收入超過35萬的那部分收入,就要繳交17%的稅款。

換句話說,只要妳月入超過3萬,那就肯定有部分收入是以17%的百分比去徵稅。

假期時,我跟姊妹Mandy碰面,她興高采烈地對我說,她找到了一個「超高回報」的投資法,原來是跟政府這次推出的扣稅優惠有關。

「政府這次推出的強積金自願性供款扣稅優惠簡直是納稅人之福,只要我用盡政府的優惠,每年存入6萬元,放在強積金的保證基金,每年就可以穩賺17%,何樂而不為呢?」Mandy今年40歲,是高收入的單身一族。

每年存入款項 只計首年回報

「嗯,妳也很善用政府的優惠呢!」

「當然,政府給市民的『福利』,我們一定要取呢!」

「但妳需要留意,妳真正的年回報不是17%啊!我問妳,妳的『如意算盤』是怎樣?」我大概知道Mandy犯了哪個謬誤。

「我打算由今年起,每年從我的銀行戶口撥6萬元去我的強積金自願性供款帳戶,只選保證基金,即是大約只有0.5%回報的那種,這個沒問題,我只要確保不蝕錢就可以。然後,到我65歲退休之後一筆過取回,我就每年都賺到17%回報了,因為我的薪俸稅最高稅率已經是17%了。」

「明白,但妳知道,妳第1筆存入的錢,是要等20年後,即到妳65歲才可以提出來嗎?」

「知道呀,我現在40歲,即是要存25年,但沒所謂,這些錢我不急着用的。」

「妳這富婆!」

「不要取笑我了!」

「但妳忽略了『金錢時間值』的概念了!」

「『金錢時間值』?」

時間攤分愈長 回報只會愈低

「是呀,因為妳第1年存入的錢,雖然可賺17%,但25年後,也只得這17%回報,攤開25年計,妳每年哪會有17%回報?」

「啊,一言驚醒夢中人!」

「其實,妳這樣做,只有最後1年那6萬元是真正賺到17%回報的。」這時候,我從手袋裏取出財務計數機,計一下Mandy這種做法的真正回報率。

「妳幫我計一下,到底回報有多少?」

「其實,年回報只有1.4%!」

「啊,這麼少?」

「對呀,但如果妳現在已經60歲,而又這樣做的話,效果會好很多呢!」

「真的嗎?」

「當然,因為妳只需等5年,就可以全數取回,我替妳計一下吧!」

「好呀!」

「嗯,年回報可達6.3%呢!」

「噢,原來有這麼大的分別,我可以告訴我阿姨這樣做呢,反正她是不喜歡投資的,與其把錢放在銀行,倒不如開一個自願性供款戶口,就可以多賺一點呢!」

「是呀!」

tong_lydia223@yahoo.com.au

(本欄逢周一、三、五刊登)

撰文: 唐德玲 作者從事理財策劃工作逾十年,並擁有認可財務策劃師資格。
欄名: 女人筆金心