年金 Vs 逆按揭 拆解兩大「退休長糧」

讀書時與友人馳騁球場的歲月，是方澄其中一段美好的人生時光。當年方澄的帶隊教練「大Sir」最近退休，當年的隊友齊齊搞飯局為他祝賀；不少隊友都都很關心他的生活，更將飯局變成退休論壇，有人建議買公共年金，有人主張做「逆按揭」（安老按揭），希望他晚年無憂。

擔任足球教練讓大Sir將興趣當成事業，但礙於香港地發展有限，教練工作就未有為他帶來豐厚的收入。時至退休，亦只有一層自住物業和60多萬元積蓄，故師兄弟擔心他的退休生活不無原因。大家都知道現時市面上不少退休產品，但只怕大Sir買錯之餘兼失去保障，因此紛紛提出意見。

積蓄有限 需預留應急錢

有隊友主張買年金︰「同樣是65歲的男性，投保100萬元買公共年金，每月可收取5,800元，但把物業按給按揭證券公司，每100萬元市值的物業，每月卻只能帶來2,500元現金，怎樣說都該買年金吧？」

「但大Sir積蓄有限，並只有一份有限度的醫療保險，有必要留點錢應急傍身。」有隊友則支持逆按揭。

所以又有隊友建議︰「把樓賣了，套現買年金，再租個小單位住不就可以嗎？」

兩者共用 視乎實際需要

「這樣更不好，大Sir在現址居住多時，要他重投租務市場，面對可能年年增加的租金、管理費，不但小數怕長計，一旦遇上業主不續租，要老人家搬屋便麻煩。」幾個隊友認為大Sir沒有兒女，把樓按了，每月支取生活費（按其物業價值600萬元計算，每月可獲15,000元，直至身故），還能在熟悉的地方住至百年歸老，比較適合養老。

其實公共年金和逆按揭各有可取，還看大Sir的實際需要，到底他目前月花多少錢生活？就算無兒無女，會否有計劃把物業留給其他繼承人？至於選擇哪一種，抑或兩者共用，還看當事人實際需要。

撰文︰方澄

編輯︰陳展宏

美術︰熊偉然