了解支出習慣 改善理財效率

上星期與Amy討論完與伴侶間的理財原則後，Amy透露另一半對理財沒甚麼概念，屬理財新丁，問我是否有甚麼方向可讓她學習。曉陽不是理財專家，單純以兩大原則—開源和節流來讓Amy考慮一下，等她的另一半可以思考理財的方向。

首先，了解自己的支出習慣。這個支出習慣包括兩大類，一個是每月固定支出，另一個是整體性的非固定支出。固定支出如車費、午餐晚餐開銷，甚至家中的水電煤、日用品開銷等，都可有固定數額作統計，因此可預算到自己基本開支是多少。而非固定支出，例如和伴侶的紀念日買禮物，又或病了看醫生的開銷等，都不屬經常性開支，自己應預備一筆數額的錢來應付，盡量不要超出限額。當上述兩者相加，大家就可粗略知道錢用在甚麼地方，然後從中了解是否必然開支，從而制定合適的理財方向。

其次，使用不同銀行帳戶，並每月存錢投資。要做到不會混淆不同項目的開支和預算，大家可分開不同銀行帳戶，作不同用途。例如A銀行用作日常支出，就只放足夠存款進去；B銀行用作存款，就只能用作存款，註銷銀行卡，讓自己取錢難度提高，防止誤用情況；C銀行是用作投資，就設立好投資目標，每月存錢自動投資，並謹記監察投資效益。

分開不同的帳戶後，就可準確知道自己的錢用在甚麼地方、尚餘資金還有多少，並可分析自己的用錢習慣，同時作出改善。

（本欄逢周四刊登）