買派息基金 宜留意條款

同事們在茶水間講八卦，Ann表示工程部最近搞提早退休計劃，有幾個中年同事都被辭退，其中一個已經超過50歲，在公司做了相當長時間，都無奈要離開。同事們都有點感慨，經濟不景氣，如果中年遇上失業，的確很難捱。曉陽都很同情那幾位被辭退的同事，只是不知道他們有沒有準備好一些儲蓄，作為應急用途。

其實，如果工作了一段長時間之後，相信都會有一定的資金，如果有提前部署，應該可以依靠收息股，或者派息基金，保障在沒有工作的情況下也能夠維持一定的收入。近期經濟轉差，不少投資或保險公司都推出投資計劃，包括投資相連的方案，安排客戶每月自動提取利息，變相是讓客戶保持每月有收入。

不少投資相連計劃是以基金形式運作，相對而言，風險較為分散，並且保證派息的息率，讓客戶維持每月有收入。不過，投資者購買相關產品之前，需要先行了解清楚，其中關鍵一點是派息息率是否有保證。

如果是不保證派息息率，或者列明最高派息息率，則客戶有可能不會收到條款列明的息率，這對於需要依靠利息作為收入的客戶有很大影響。

其次，如果是保證派息，則要留意條款是否列明派息會由基金經理酌情處理，甚至派息有可能從資本中支付，實際是會令投入的資金受到影響；雖然保證派息了，但最終收回的本金也可能同時減少。

（本欄逢周四刊登）