「中招」後幾時可以買保險？

姊妹們，正如上日所說，2022年4月21日，對香港人來說，也算是一個重光紀念日，因為由這日起，限制香港人社交和活動的種種措施，都會分階段放寬。大家可能會說，其實兩年前也試過這類放寬，為甚麼今年4月21日特別值得紀念呢？

無他，因為第5波疫情，對我們帶來的衝擊實在太震撼了。事實上，過去幾個月，香港也真的像打仗一樣。大家只要想一想當日公立醫院急症室的影像，就一定會同意，我們真的打完仗，是時候重光呢！

好了，問題來了，而這個問題是我的姊妹Daisy問我的，那就是中過Covid-19，還可以買保險嗎？如果可以，有沒有任何不保事項，或者是否要加Loading？

感染過新冠可以買保險

老實說，經過今年2、3月之後，正式和「非正式」（我的意思是沒有申報）的確診宗數，估計至少超過200萬，即是每3個成年人之中，就有一個中了Covid-19。大家可以想像，如果中過招的人，會有好一段時間都不能買保險，保險公司可能無生意做了。

「我在3月中的時候中了Covid-19，請問現在可以買保險嗎？」Daisy問我。

「我先直接回應妳的問題，答案是可以的，但當然這仍要看妳的實際情況，以及想買哪種保險。但我想先告訴妳，當兩年前第一波疫情爆發時，大家的重點是已買保險的人，如果中了Covid-19是否有保障。不久之後，當疫苗面世後，重點又慢慢轉移至接種疫苗後，萬一出現副作用是否有得保。我記得，最早期的時候，各大保險公司都推出免費的『中招』保障，其實這是變相的宣傳，因為當時的中招人數只是一百幾十。但今時今日已經完全是另一個世界，現在是過百萬之數。如果保險公司仍然保『中招』者，相信很多都破產了！」

「哈哈，妳說得對！妳的意思是，到了這陣子，保險的重點就去了未買保險卻中過招的人身上？」

「正確呀！言歸正傳，如果是兩年前的話，妳中了招之後想買保險，主要是危疾和住院醫療，難度會較高，但隨着Omicron變種病毒到來之後，各大保險公司都調整了她們對Covid-19的核保要求。」

輕症康復後可較快投保

「那好呀，可以告訴我詳情嗎？」

「整體來說，主要是看準客戶受感染後有否住院。如果有，便再看有沒有入深切治療部，以及是否需要使用呼吸機。當然，最重要還是要看客人現在是否已經完全康復，以及是否已恢復所有身體功能和活動。」

「明白，我沒有住院，但有向衞生署呈報個案，我的病徵也很輕微，只有咳和喉嚨痛，也沒發過燒，在家隔離一星期已經康復了。」

「即是已經康復超過1個月？」

「是的。」

「那就好了，因為如果沒有住院的輕症，大部分保險公司都只要求康復後一個月，便可以當正常情況，買到所有保險，包括人壽、危疾和住院。」

「那我就安心了，但聽妳所說，如果曾經住院，甚至入過ICU，就未必可以馬上買到保險？」

「是的！據我所知，如果因Covid-19而要入住醫院，並曾入ICU兼用過呼吸機，即使康復了，也要等至少一年才可以買到人壽保險。如果要買住院醫療或危疾，更可能要等兩年呢！」

「要這麼久？」

「我理解是要觀察有沒有後遺症，因為現在即使康復了，也有一些後遺症的。」

「明白！」

「但我要補充，剛才所說的都是整體來說，個別客人是否受保，仍要視乎他的康復程度和當時的病情，而這一切都取決於主診醫生的報告，以及不同保險公司的核保標準呢！」

「啊，明白。」

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（本欄逢周一、三、五刊登）