樓市調整 偏遇息魔應否上車？

今年初，我在本欄寫過一篇題為《2022願年輕人順利「上車」》的文章，主旨當然是希望更多年輕人可於今年成為有樓一族。

事緣過去幾年，香港的政經形勢雖然不妙，但樓價卻沒有下跌，年輕人「上車」仍然困難。

樓價今年暫回落3%

由2017年起的5年，本港住宅樓價升了28%，而且，樓價每年都是平穩向上，沒有太大波動。直到今年，樓市終於有調整壓力。但年初至今，以中原城市領先指數計，整體樓價也不過回落3%左右。

當然，如果妳近期放售二手樓，應該會感到，樓價跌幅不止3%，因為二手交投非常淡靜，整體購買力都給一手樓搶去了。因此，二手業主想放售自己的物業，必需要減價10%左右才有承接。

因此，如果年輕姊妹現在想上車，應該是不錯的機會了，因為選擇會較多，價錢也不會太高。但另一邊廂，正如前兩期的文章指出，這時買樓又偏偏遇到加息周期，未來的供款額將會有增無減。

其實，年初時我也在另一篇文章中，提醒計劃上車的年輕姊妹，但當時樓價仍未下跌，利息也未加。所以，我想再利用這個機會，給計劃上車的姊妺一些溫馨提示。

過去10多年，香港都處於低息周期，我擔心姊妹們太習慣於現在的低息環境，以為低息是理所當然，在買樓時沒有考慮到，萬一加息時，自己的供樓能力會否受到影響。

能否承受加息3厘？

因此，我建議準備在短期內上車的姊妹，為自己做一些壓力測試。假設按揭利率上調3厘，自己還可以應付嗎？

因為如果貸款額500萬元，還款期20年，每加1厘的利息，便會增加2,500元左右的供款。如果合共加3厘，每月的供款便會增加7,500元左右，這不是一個小數目！

以買樓作為自己最重要的人生目標當然沒有問題，我在本欄也鼓勵過姊妹們，有機會就要爭取上車，哪怕第一個物業不是妳最喜歡的，因為一生人總會轉換幾次物業，但重要的是，妳要有能力才上車。我指的能力，就是當加息後，妳仍然有能力應付！

而且，買樓之後，也不是單單供樓一項負擔，其實是一闊三大的，妳還有差餉地租、管理費和家居保險等等。再者，如果造了按揭，即是有了負債，便要買一份按揭保險，以防萬一自己有任何不測，也不會連累家人，加加埋埋每個月便要再多至少2,000元支出呢？

姊妹們，一定要計清楚呀！

（本欄逢周一、三、五刊登）

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