豐頤居是物業版年金

上日提到，早前我參觀了房協位於紅磡利工街的最新長者安居樂項目豐頤居。姊妹們，今時今日，如果妳退休時還未擁有一個自置物業，或許，房協這些俗稱「長者屋」的安居計劃，可能就是大家的最後防綫了。

我個人來說，對於這個「樓盤」的印象算是不錯的，而我的姊妹Vincy也是。不過，她對於這類「只租不賣」的長者屋有點不明白，也不懂得怎比較，所以就跟我談起這個話題，問我意見。

同樣愈長命愈着數

「這類長者屋只租不賣，但就要一次過先付一筆租住權費，其實最大好處是甚麼？為甚麼不可以每月支付當交租？萬一我入住後不久就過身，豈不是很蝕底？」Vincy問我。

「明白妳的想法，其實，這種一筆過支付租住權費後就可以一世住在長者屋的安排，就等於政府年金。我自己形容，它就是『物業版』的政府年金，妳有沒有想過？」

「物業版的年金？我倒沒有想過呢！」

「那我告訴妳吧！買年金是擔心自己太長命，臨老沒有錢使，因此，只要妳支付了一筆過的現金，保險公司就會每月支付年金作為妳的生活費，直到妳百年歸老為止，總之愈長命就愈着數，妳明白這個安排嗎？」

「嗯，妳一講我就記起了。」

「那就好了，今次的長者屋，妳是一筆過支付租住權費予房協（等於年金的保險公司），就獲得豐頤居的租住權，等於日後房協替妳每月交租，直到妳身故為止，同樣是愈長命愈着數，不用擔心加租和迫遷！」

「這個明白，但如果我短命又如何？」

「其實，無論政府年金或長者屋，都有照顧到這個問題的。年金方面，投保人可以獲得保證，至少可以支取已付保費的105%。假設妳支付了100萬保費，但3年後就離世，妳家人可以選擇繼續支取年金，直至保證的105萬為止，也可以選擇一次過支取餘額，但只會以100萬本金減去妳已收取的年金，而不是105萬了。至於長者屋方面，如果租戶短命，住了幾年就過世，也可以獲退回部分租住權費，例如住了5年便過世，可以退回約一半租住權費；又例如住了10年過世，可以退回約3成租住權費（見附表二）。」

「啊，原來如此！這也是比較合理的安排。但如果我不是離世，而是自己不想再住，也可以按這個比例退還嗎？」

「可以呀！」

需付綜合服務月費

「那好，但我還有其他費用要付嗎？」

「答妳這個問題之前，我要提一下，租住權費是按年歲遞減的，即是愈老才入住，費用就愈平（見附表一），這個妳理解嗎？」

「嗯，理解，因為愈老入住，住的時間可能愈短！」

「正確，至於其他主要費用，必需要提的當然是綜合服務月費，大概就是私人樓的管理費，妳預2,000多至3,000多元一個月吧（只可以作為參考）！」

「這個跟年紀沒有關係吧？」

「是的，這個主要看單位面積和人數，因為單人入住會便宜過雙人的。」

「咦，原來可以兩個人住？如果其中一位過世，又怎樣安排？更重要的是，長者屋跟我租樓又怎樣比較呢？」（待續）

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（本欄逢周一、三、五刊登）